Пересчет задолженности по кредиту

Пересчет задолженности при досрочной выплате

Порой появляется необходимость пересчитать сумму долга после оплаты большего ежемесячного платежа, чем его минимальный размер. Иногда банки забывают предупредить своего клиента о такой необходимости, но все-таки она имеется и эту процедуру необходимо провести грамотно. Чтобы быть стопроцентно уверенным, что вы имеете право на пересчет необходимо заглянуть в свой договор одалживания. Если в нем описаны условия досрочного погашения и перерасчета займа, то процедуру преждевременной выплаты надо проводить согласно описанному в договоре алгоритму. Если же данный план выплат не описан, то тогда эта операция должна проводиться согласно законодательству. В хорошем договоре должно быть все указанно, и заемщику надо только будет заранее предупредить кредитора о том, что он хочет с ним рассчитаться, написав заявление о преждевременном погашении долга.

Самый выгодный заем – дифференциальный. При нем и так переплата за счет процентов невелика, а если еще и досрочно выплатить долг, так и вообще можно воспользоваться деньгами «по-дешевке». Это связанно с тем, что при дифференциальном погашении долга, заем выплачивается равномерно, а проценты начисляются на остаток задолженности. Если кредит аннуитетный, то выплачивая его досрочно, вы выигрываете только время. Если досрочно кредит погашается не полностью, а частями, то тогда банку придется произвести пересчет задолженности несколько раз.

Фишка банков заключается в том, что они-то сам долг готовы пересчитывать, а вот комиссии и страховку им лень (ну может и не лень, а специально «забывают») пересчитывать и получается, что заемщик пятилетний кредит погашает за три года, а страховку оплачивает за все пять. Поэтому сочиняя заявление в банк лучше его писать в двух экземплярах, один из которых останется вам (в качестве соломки). Не забудьте поставить на обеих копиях отметку о банковской регистрации этого документа.

Если кредит надо рефинансировать

При перекредитовании банки тоже могут схитрить, особенно если рефинансирование кредита происходит по разным программам одного кредитора. Схема аналогичная, кредит пересчитываем, страховку и комиссии оставляем старые или даже прибавляем их к новым комиссиям. Возможно перекредитование займа другим кредитором, но в таком случае новый банк-займодатель может провести рефинансирование по повышенной ставке. Если с повышенной ставкой нового кредитора ничего уже не сделаешь, не нравиться – до свидания, то вот при рефинансировании в одном и том же банке по разным программам заимствования стоит быть не чеку.

Особенностью услуги рефинансирования является то, что ее проведение возможно только тогда, когда оплата более 20% основного долга по старому займу будет произведена, а значит, и пересчет задолженности будет производиться с учетом уже выплаченных денег. Хотя доля выплаченного займа может быть и меньше – это уже как решит новый кредитор. Заметим, что старый кредит должен иметь четко определенную цель. При перекредитовании, как впрочем, и при досрочной выплате (а фактически для старого кредитора это и есть досрочное погашение) заемщику придется оплатить комиссию за преждевременный расчет. Также деньги, как магнитом, вытянут из кармана заемщика расходы на нотариуса, на компенсацию новому кредитору его затрат за перенесение залога и прочие расходы. Поэтому рефинансирование займа не всегда удобно для некоторых клиентов.