Новости

Коммерческая ипотека – проблемы и пути их решения

Автор: blane, 3.01.2014 17:50

Почему банки избегают кредитовать покупку нежилой недвижимости?

Корень проблемы с коммерческой ипотекой кроется в том, что данный вид кредитования никак не регулируется законом. В России есть закон об ипотеке, но все его положения регулируют отношения кредитора и заемщика только в сфере покупки жилой недвижимости, о нежилой же по-прежнему везде молчок. Так, когда оформляется кредит на жилье, недвижимость становится залогом сразу после подписания обеими сторонами кредитного соглашения. Нежилые же строения могут быть переданы в качестве обеспечения лишь тогда, когда заемщик станет их собственником, а продавец получит свои деньги. Естественно, для банка такая схема очень рискованна, особенно с учетом того, что бизнес в России трудно назвать прозрачным. И как раз в этом кроется еще одна проблема коммерческой ипотеки – банки попросту не доверяют соискателям. В среде банкиров считается, что успешная фирма может сама купить необходимую недвижимость, а если ей и понадобится кредит, то у нее найдется другое имущество, которое можно предложить в качестве залога. Та же компания, которая такого добра не нажила, не считается надежной, а значит давать ей кредит крайне рискованно. Кроме того, с самой коммерческой недвижимостью тоже не все так просто, ведь она, в отличии от жилой, нередко попадала под рейдерские захваты, и доказать законность владения ею последним собственником очень непросто.

На каких условиях представляется коммерческая ипотека в России?

Банки, в которых предоставляется коммерческая ипотека, можно пересчитать по пальцам, но они все же есть. Чтобы как-то обезопасить себя от возможного обмана, эти финансовые учреждения разрабатывают собственные схемы выдачи кредитов на нежилую недвижимость. Наиболее распространен вариант, когда банк открывает две депозитные ячейки, и в одну из них кладет часть денег, которая пойдет как предоплата за недвижимость. После того как заемщик станет ее собственником, и помещение будет оформлено в качестве залога, во вторую ячейку помещается остаточная сумма кредита. Иногда дело ограничивается одной ячейкой, но так происходит довольно редко, так как для этого продавец и покупатель должны быть хорошо знакомы и доверять друг другу. В таком случае продавец переписывает имущество на покупателя, не получая никакой предоплаты, а деньги получает только после того, как банк получит свой залог. Надо сказать, нежилая недвижимость тоже различается по ликвидности. Так, в банке вряд ли захотят взять в залог склады или производственные цеха, особенно старой постройки. Торговые же площади и офисные помещения принимаются на ура, так как их без труда можно будет реализовать, если заемщик обанкротится. Некоторые банки, чтобы излишне не мудрить с ячейками, стимулируют своих заемщиков «рублем». В этом случае деньги заемщик получает сразу, но ипотечная ставка составляет до 23% годовых. После того, как недвижимость оформляется в залог, проценты по кредиту снижаются до 10 пунктов. При этом и заемщик, и продавец проходят серьезнейшую проверку на надежность, а регистрацией и переоформлением недвижимости занимается сам банк.
Источник: http://credit.partnerlist.ru/kommercheskaya_ipoteka.php, http://www.realtypress.ru/statji-ob-ipoteke/kommercheskaya-ipoteka.html, http://ipospravka.ru/allabout/businessipoteka/

Постоянный URL записи: https://bankist.ru/article/030114/1976/

Альманахи

Теги блога

ИП Сбербанк автокредит аренда банк банки банковское кредитование беззалоговый кредит бизнес бизнес кредит бизнес-кредит бизнес-кредитование бизнес-кредиты бизнес-план вексельный кредит венчурные фонды виды кредитов для бизнеса деньги заем залог залоговое имущество инвестиции инвестиционный кредит инвестиционный проект ипотечный кредит коммерческая ипотека коммерческая недвижимость коммерческий кредит краткосрочный кредит кредит кредит для ИП кредит для ООО кредит для бизнеса кредит на бизнес кредит на развитие бизнеса кредит под залог кредитная линия кредитный брокер кредитный договор кредитование бизнеса кредиты кредиты для бизнеса лизинг малый бизнес микрокредит микрофинансирование овердрафт получить кредит поручители потребительский кредит процентная ставка процентные ставки проценты сельское хозяйство тендерный кредит условия кредитования факторинг франчайзинг франшиза ценные бумаги

посмотреть все теги

Найти тэг:

Новости партнеров