Что нужно знать о кредитном договоре: кредитоспособность заемщика
При оформлении денежного займа на какие-либо цели у потенциального заемщика появляется огромное множество вопросов. В частности, какое значение имеют термины, которые кредитные специалисты прописывают в договоре о займе. Одним из каверзных терминов, прописанных в кредитном договоре, является понятие «кредитоспособности заемщика».
Первоначально термин «кредитоспособность» трактуется как способность клиента банка, выполняющего обязательства по кредиту, осуществлять денежные выплаты по имеющимся долговым обязательствам. К имеющимся долговым обязательствам заемщика относятся общий долг по кредитному займу и проценты, начисленные по кредиту.
«Заемщик» - это клиент банка, который оформляет денежный займ и получает ряд финансовых обязательств, которые обязуется вернуть в установленный период времени и выплачивает проценты за использование финансовых средств по кредиту.
Потенциальный заемщик
Специалисты кредитной компании проводят определение характера потенциального заемщика по второстепенным признакам. К таковым относятся: кредитная история заемщика, время работы на одном месте, наличие образования, финансовое положение заемщика, опыт работы, семейное положение клиента кредитной компании, связь компании-работодателя заемщика с финансовой компанией.
Этот пункт оценивается по анализу анкеты, заполненной заемщиком для получения финансовой поддержки от кредитной компании. Он влияет на оценивание кредитоспособности клиента. Стоит внимательно отнестись к выбору кредитной компании.
Возможность заимствовать средства
Этот пункт для специалистов кредитных компаний означает анализ дееспособности заемщика и вероятной возможности подписания с клиентом банка договора на денежный займ. Самый частый отказ на оформления кредита по этому пункту – это не достижение 18 лет клиентом кредитной компании.
Капитал
Разговор пойдет о личных сбережениях заемщика. Именно основываясь на наличие первоначального взноса происходит снижение процентной ставки по кредиту. К тому же наличие первоначального взноса может существенно повлиять на одобрение заявки по кредиту.
Обеспечение кредитного займа
В этом пункте прописываются гаранты по предоставляемому кредиту. В качестве гаранта могут выступать как поручители, так и сам предмет кредитования, который заемщик желает получить. Также страховки и различные дополнительные условия, которые способствуют подтверждению надежности клиента.
Финансовые возможности
В список финансовых возможностей клиента входит весь поток денежных средств, которые имеются у потенциального заемщика. Лояльность банка повысится, если потоки финансов заемщика будут подтверждены документально.
Условия совершения кредитной операции
Этот пункт стал прописываться в кредитных договорах потому как риску подвергается как заемщик, так и банк. Связан этот риск с нестабильностью в международном финансовом, политическом и экономическом аспектах, которые рассматриваются на мировом уровне.
Контроль платежеспособности заемщика
Анализ законности деятельности и документации, которую заемщик предоставляет в банк, а также вероятных возможностей именно этого кредитного соглашения на условиях, на которых оформлен кредит, опираясь на тип деятельности конкретной финансовой компании. Для того, чтобы осуществить проверку возможности кредитоспособности клиента кредитной компании используется два основных метода: анализ анкеты и скоринг. Скоринг – это своеобразная математическая модель, которая помогает оценить кредитоспособность клиента опираясь на результаты статистики по другим клиентам кредитной компании.
0
