Какие бывают кредиты на бизнес и как их получить?

В данном случае наиболее подходящим вариантом для будущего предпринимателя становится кредит на бизнес. Причем это практически единственная возможность заняться развитие собственного дела в условиях нынешней обстановки в стране. Но и тут существует огромное количество подводных камней. Экономика России такова, что кредитные компании на данный момент не могут предоставлять свои деньги «каждому встречному».

Молодые фирмы кредиторы относят к категории ненадежных заемщиков. Главная причина – это отсутствие возможности проверить эффективность идеи начинающего предпринимателя.

Сегодня банки готовы предоставить своим потенциальным клиентам широкий спектр услуг, направленных на становление и развитие собственного бизнеса. В этом случае речь идет не только о кредитах для бизнеса под залог, но и о такой форме финансовой поддержки, как бюджетный кредит.
Для того чтобы снизить вероятность возникновения возможного риска, руководство кредитных организаций всех банков приняло решение о необходимости оформления обязательной страховки для такого кредита.

Что такое кредит на бизнес

С точки зрения банковской терминологии под кредитом для бизнеса принято понимать предоставление финансовой поддержки на развитие или открытие собственного дела, на ранее оговоренных условиях, физическим или юридическим лицам.

Следует отметить, что сегодня этот вид кредитования доступен практически в каждой кредитной компании. Но условия предоставления такого денежного займа будут разниться в зависимости от многих факторов:
• Во-первых, все будет зависеть от конкретной организации, которая займется оформлением и выдачей денежного займа.
• Во-вторых, многое зависит от самого потенциального заемщика.
• В-третьих, финансовая компания в обязательном порядке будет учитывать форму предоставления кредита на бизнес.
• В-четвертых, тип договора на предоставление услуг будет зависеть еще и от масштаба бизнес-проекта.
• В-пятых, размер процента, под который предпринимателю будет выдан денежный займ, зависит от «страховки кредита».

На данный момент на территории Российской Федерации можно получить денежный займ на развитие собственной бизнес-идеи в размере от 50 000 рублей до 100 000 000 рублей (некоторые финансовые организации готовы оформить займ в иностранной валюте). Размер процентной ставки будет варьироваться в промежутке от 6% годовых до 25%. Причем необходимо отметить, что минимальную процентную ставку предлагает банк «Кубань кредит», а максимальную – «МТС-Банк».

Период предоставления финансовой поддержки может варьироваться в промежутке от 5 месяцев до 10 лет. Ставка при этом может быть как стабильной, так и «плавающей».

Стоит упомянуть и о том, что при заключении договора необходимо тщательно изучить пункт о досрочном погашении и штрафных санкциях. Кредит на бизнес – это возможность не только заработать, но и реализовать свои мечты.

Формы бизнес-кредитования

Перед тем как отправится в банк за денежными средствами предпринимателю необходимо будет ознакомиться со всеми возможными рыночными предложениями. Только так он получает возможность оформить денежный займ на более выгодных условиях.
Само собой, что кредиторы предлагают своим потенциальным клиентам различные программы кредитования:

• Мгновенный займ. Получить кредит быстро на развитие бизнес-идеи можно в основном в микрокредитных организациях. Главное достоинство такого денежного займа – скорость. При оформлении необходимо будет предоставить минимальный пакет документов. Заявка рассматривается в течение получаса.

Минусы – высокий процент за пользование заемными средствами и минимальный размер кредита. Если погашение кредита не будет произведено в срок, то компания начнет начислять огромные штрафы, которые порой превышают сумму первоначального займа в 2–3 раза.

• Кредит без залога – эту форму кредитования следует выбирать начинающим предпринимателям, которые не имеют необходимого капитала для развития собственного дела и не готовы дать никаких гарантий возврата заемных средств. Плюсы: нет необходимости предоставлять залог и оформлять сопутствующую документацию для подтверждения права собственности.

Минусы: из-за «упрощенного» метода оформления денежного займа процент может возрасти. Это связано с необходимостью «защитить» оборотные средства своей компании. Погашение кредита этого вида может длиться на протяжении большого временного периода. Также существует вероятность предоставления отсрочки (на 1 или 2 года), но только до того момента пока предприятие не начнет приносить доход.

• Кредит на бизнес с обеспечением – этот денежный заем можно считать самым выгодным, потому как размер процентной ставки по нему будет в несколько раз ниже, чем по другим программам. Связано это с тем, что у кредитора есть гарантии относительно возврата – поручители или залоговое имущество. Это своеобразная страховка кредита. Погашение кредита в этом случае выполняется «равными порциями». Существует возможность выполнить досрочное погашение.

• Потребительский кредит. Взять потребительский кредит на воплощение в жизнь собственной бизнес-идеи не так уж и сложно. Причем проще получить такие кредиты физическим лицам, чем оформить заявку на кредит юридическому лицу.

• Бюджетный кредит – эта форма финансовой поддержки предполагает предоставление заемных средств только юридическим лицам. Погашение кредита зависит от различных факторов: от суммы первоначального взноса, от размера залога, от наличия поручителей и, конечно же, от состояния кредитной истории потенциального клиента. Бюджетный кредит – это нестандартная форма денежного займа. Условия его оформления необходимо уточнять в каждом отдельном банке.

Внимание! Очень важно тщательно изучить договор на предоставление услуг. Особенно это касается пункта под названием «погашение кредита». Некоторые организации отказывают своим клиентам в досрочном погашении. Также они могут внести поправку в соглашение, которая "разрешит" кредитору взыскать с заемщика всю сумму денежного займа при малейшем нарушении условий.

Все кредиты на развитие бизнеса можно классифицировать следующим образом:
• кредит на развитие малого бизнеса – это финансовые средства, предоставляемые банком физическому или юридическому лицу на открытие бизнеса. Максимальная стоимость такого предприятия – 500 000 рублей. Кредиты физическим лицам выдаются при поддержке правительства Российской Федерации.

• кредит на развитие среднего бизнеса. В этом случае речь идет о деле, чья номинальная стоимость не будет превышать суммы в 1–3 000 000 рублей. В большинстве случаев к бизнесу данного типа относят сельскохозяйственные проекты и торговые предприятия среднего звена (включают сюда и бюджетный кредит). Кредиты выдают под залог недвижимости и оборудования компании.

• кредит на развитие крупного бизнеса. В основном предоставляют такие кредиты юридическим лицам. Причем только тем, которые давно зарекомендовали себя с хорошей стороны и имеют безукоризненную кредитную историю.

Размер денежного займа в данном конкретном случае может превышать 10 000 000 рублей. Страховка кредита – движимое имущество организации, а также недвижимость, которая находится в собственности у руководителя или акционеров компании. В залог предприятие может оставить ликвидную технику или спецоборудование.

Документы для получения денежного займа

Чтобы получить деньги на развитие собственного дела нужно предоставить следующий пакет документов:
• Бизнес-план.
• Налоговые декларации за последние полгода.
• Копии всех договоров аренды складских и производственных помещений.
• Свидетельство о регистрации или паспорт гражданина РФ.
• Иную документацию, которая позволит оценить финансовое положение потенциального клиента.

В обязательном порядке оформляют страховку по кредиту. Размер страховых платежей оговаривают индивидуально с каждым конкретны предпринимателем.
Если был выбран бюджетный кредит, то предпринимателю потребуется оформить дополнительные формы и бланки.

Важно! Не стоит пренебрегать страховкой кредита. В будущем, за счет страховой компании можно будет решить вопрос с частичным или полным возвратом долга банковской организации.

Полное погашение кредита должно подтверждаться документально. Следует хранить все чеки и выписки. После того как будет внесен последний платеж, следует связаться с представителем финансовой организации и уточнить состояние кредитного счета. Ко всему прочему, опытные специалисты утверждают, что предпринимателю необходимо получить справку, которая будет служить подтверждением выполнения заемщиком своих обязательств перед банком. Погашение кредита – это невероятно важный момент. Следует не отступать от предложенного графика и вносить сумму в точности равную ежемесячному платежу.

Внимание! Вне зависимости от того, будет ли это бюджетный кредит, потребительский или быстрый займ, предприниматель должен позаботиться о страховке этого самого кредита. Специально для этого банки сотрудничают с большим количеством страховых компаний, которые предварительно проходят аккредитацию (своеобразное «лицензирование», которое дает право заниматься деятельностью этого рода).

Страховка бизнес-кредита – дело не простое. Ведь выбирать компания придется самостоятельно. И тут, главное, не ошибиться. Ведь вероятность того, что у предпринимателя изменится финансовое положение в будущем, в худшую сторону, остается всегда.