Как быть, если вы решили взять потребительский кредит?

Выбираем кредит

Прежде чем идти в банк и о чем-то спрашивать тамошнего кредитного специалиста, следует разобраться, какой именно подвид потребительского займа вам нужен. Если вы уже однозначно приглядели для себя конкретный товар, продающийся в конкретном магазине, то вам предпочтительнее будет оформить товарный кредит. Тем более, что для этого вам наверняка не придется даже идти в банк. Из-за того, что товарные кредиты являются целевыми, риски банков снижаются, а значит и для населения эти займы стоят дешевле. К тому же, при оформлении подобных кредитов, финансовые учреждения получают какой-никакой залог, который всегда можно забрать у должника, если тот станет нарушать свои обязательства.

Если же вы определились только с необходимым товаром, но еще не знаете, где будете его покупать, то лучшим решением для вас станет заем наличными. В этом случае вы получите от банка деньги на руки, и уже сами ими распорядитесь. Ввиду высокой рискованности данного вида кредита, годовая плата за него окажется достаточно высокой (до 35%). Да и срок, установленный для возврата денег, будет не дольше 18 месяцев.

Где будем брать взаймы?

Разобравшись с кредитом, следует подумать о банке, в котором вы станете его оформлять. Выбирая финансовую организацию, многие соискатели ориентируются только на указанную в рекламе процентную ставку. Однако в процессе погашения долга немаловажными могут оказаться и иные факторы, о которых при оформлении мало кто задумывается. В частности, это удобство расположения банковского филиала относительно вашего привычного маршрута движения, а также наличие разветвленной сети фирменных терминалов. Так, если банк окажется расположен слишком далеко от вас, то при внесении ежемесячных платежей вам наверняка придется пользоваться услугами касс других финансовых организаций или сторонними терминалами, что приведет к дополнительным расходам, которые значительно повлияют на конечную стоимость займа. Плюсом для «вашего» банка окажется наличие нескольких партнерских финансовых учреждений. Тогда вы сможете вносить платежи в их филиалах без дополнительных комиссий.

Читаем кредитный договор

Намереваясь взять потребительский кредит, не нужно торопиться подписывать соглашение с первым попавшимся банком. Прежде чем визировать договор, следует убедиться, что его содержание не таит в себе неприятных сюрпризов, которые могут вскрыться уже при возврате долга. Перво-наперво необходимо все выяснить о возможных сопутствующих платежах, помимо процентной ставки. Это может быть комиссия или страховка.

Далее вам необходимо узнать о сроках погашения долга, а также о возможности досрочной выплаты кредита. Некоторые банки наказывают за досрочные погашения штрафами, так что иногда выгоднее оказывается платить согласно графику, давая кредитору возможность заработать на вас всю запланированную прибыль.

Немаловажен окажется и способ погашения займа. Помните, что устанавливаемый чаще всего аннуитетный способ хоть и более удобен для заемщика, все же чреват большими переплатами, так как проценты начисляются на первоначальную сумму кредита независимо от того, какая часть долга была уже возвращена банку. При дифференциальном способе проценты начисляются на остаток займа, что позволяет неплохо сэкономить. Однако величина платежей в первые месяцы погашения по этой схеме не всем может оказаться под силу.