Потребительский заем под залог недвижимости - необходимость или отсутствие здравого смысла?

Заем под залог недвижимости – все стороны процесса

Если предполагается кредитовать заемщиков без направления заемных денег на определенные цели, то такой заем банки могут выдать без выставления условия обязательного гарантирования заемщиком возврата одолженных денег в виде залога, либо под залог имущества. Кредит без залога пользуется повышенной популярностью у россиян, так как он оформляется быстрее, и клиенту нет нужды тратить время на оформление обеспечения. К тому же банки весьма активно «одевают» на своих клиентов «розовые очки», создавая впечатление дешевизны таких займов.

Другой вариант - это когда заем выдается потребителям под залог их имущества в качестве обеспечения займа. Однако выгодность такого процесса весьма сомнительна. Если вы берете крупный потребкредит, то закладывая свое имущество, вы можете получить более выгодные условия по займу, что позволит вам действительно вернуть одалживаемые деньги. Если же вы берете заем на технику или кредит на ремонт, или просто на покупку шубы любимой жене, то рисковать квартирой, наверно, не целесообразно.

Есть спрос – будет предложение

Однако многие банки до сих пор выдают свои кредиты, требуя залог. Мы же попытаемся рассмотреть это вопрос подробнее. Основной проблемой, возникающей у заемщиков при получении займов под залог недвижимости, которая имеется у них в собственности, является риск потери этой самой недвижимости. К тому же согласно нынешней тенденции если стоимость вашего жилья измеряется шестизначной цифрой, то имейте в виду, что размер займа не превысит 80% от этой суммы. В некоторых же банках он может быть меньше 50%. То есть, если оформлять залоговый кредит, то можно потерять объект залога, если заем вовремя не вернуть, при этом воспользовавшись суммой равной только половине стоимости недвижимости. Учитывая нынешнюю ситуацию в стране, риск достаточно большой, в Европе бродит кризис и не факт, что он не придет в Россию со всеразрушающей силой.

Помимо того процесс получения подобного займа удовольствие не из приятнейших. Изначально необходимо провести процесс оценивания текущей стоимости предполагаемого объекта залога. Данную оценку должен проводить независимый эксперт, которому придется оплатить его услуги. Также придется оплатить еще и услуги нотариуса, который будет помогать оформлять договор и страховщика, который будет страховать то имущество, которое вы предоставите в залог банку.

Конечно, снижение размера ставки по займу, возможно, но размер самой скидки желает лучшего. Средний размер ставки по подобным программам среди банков равен 18%-20%, а по беззалоговым 22%-24%. Если сумма займа большая, то эта разница конечно заметна, а если размер одолженных денег небольшой, то стоит посчитать, сколько вы переплатите, предоставляя свое имущество в качестве обеспечения.

Глупость, необходимость или удобство?

Если логически подумать, то, пожалуй, не один здравомыслящий человек не захочет брать потребительский заем под залог недвижимости на небольшую сумму, но как показывает практика, такие люди существуют и появляются они по причине финансовой неграмотности. Они при получении кредита просто не могут сделать правильный расчет своих денег, а банки убеждают их взять кредит под залог, видя «пробелы» в их понимании реального риска.

Хотя конечно имеется и определенная категория граждан, которая понимает весь смысл сделки, но не могут взять иной кредит. Это люди, которые вызывают у банков подозрения: судимые, бывшие должники, не совсем платежеспособные клиенты и другие россияне. К тому же срок выдачи подобных займов достигает десятка лет, что с одной стороны хорошо, так как ежемесячные платежи уменьшаются пропорционально количеству месяцев заимствования, а это удобно тем людям, которые имеют небольшой доход. С другой – чем больше срок, тем больше переплата, а за 10 лет заемщик вернет одолженные деньги в двойном размере.