1
+1
0
Инвестиционные банки – все, чтобы клиент был доволен
Мировое богатство постоянно растет. Только в минувшем году оно увеличилось на 7,5% и теперь составляет 97 триллионов долларов. При этом похвастаться тем, что они имеют хотя бы один миллион, могут почти 10 миллионов домохозяйств. Примерно половина таких семей живут в Северной Америке.
Сегодня брокерские конторы, инвестиционные банки, фондовые компании и финансовые консультанты из кожи вон лезут, чтобы заполучить в управление все эти средства. Управляющий капиталом – одна из наиболее прибыльных профессий. А вложение средств стало чем-то вроде вида спорта. Впрочем, говоря о капиталах, давайте говорить о тех, кто передает в управление хотя бы 10 миллионов долларов. Куда вкладывают те же американцы такие деньги? Кому доверяют?
Места скопления денег
Швейцария, даже несмотря на серию скандалов, связанных с раскрытием банковской тайны, продолжает оставаться популярным местом финансовых туристов. Здесь достаточный выбор брокерских компаний, среди которых наиболее востребованы услуги банка UBS. Ему доверяют наиболее крупные суммы, на его долю приходится примерно 1,3 триллиона управляемых капиталов.
Несколько уступают ему американские инвестиционные банки Citigroup и Merrill Lynch – на них приходится по 1,1 триллиона долларов. Но это все – гиганты. В то же время в тех же Штатах есть частные банки, которые десятилетиями процветали как раз за счет оказания помощи частным инвесторам. Одним из таких банков является New York Mellon, который претендует на звание старейшего банка США. Финансовой организации более 2 сотен лет, и под ее управлением находится 162 миллиарда активов. Из частных банков старейшему уступает трастовый фонд Northern Trust, которому доверили 145 миллиардов активов.
Конечно, это даже не перечень, а просто упоминание наиболее известных доверительных компаний. Многие же из подобных им предпочитают работать в тени, особо не афишируя свою деятельность, хотя общая сумма доверенных им активов составляет не менее 20-50 миллиардов долларов.
Любой каприз
Частные банкиры не только занимаются вложением средств своих клиентов. В их ведении находятся также недвижимость этих самых клиентов, организация их отдыха и даже решение проблем их отпрысков, если в этом возникает необходимость.
Так, к примеру, в Citigroup есть предложение «конного менеджмента» - для тех богачей, которые владеют лошадьми. А JPMorgan Chase среди прочих услуг предлагает арт-консультации. Как бы необычно это не звучало, сами банкиры подобные предложения называют «консьерж-сервисом».
Как работают инвестиционные банки
Степень опекаемости банкиром своих клиентов можно даже измерить. 30% своего времени он занимается исключительно богатством семейства, доверившего ему свои деньги. Это бухгалтерский учет, оформление налоговой отчетности, ведение документов и пр. То есть текущие дела. Еще примерно процентов 20 – это управление инвестициями. Ведь деньги нужно вложить так, чтобы они работали и приносили прибыль. Еще 15% приходится на финансовое, налоговое и имущественное планирование. И не более 7% своего времени банкир тратит на устроение того образа жизни своего клиента, которого требует его финансовое положение.
Сами банкиры свою деятельность называют старым бизнесом, основанным на долгосрочных отношениях. Да, отдельные частные инвестиционные банки снизойдут только до тех, кто «стоит» более 50 миллионов долларов, не желая размениваться по мелочам. При этом количество их клиентов едва превышает пару сотен человек. Но все подобные банки настроены на личные взаимоотношение со своими клиентами.
Конечно, россияне обращаться за финансовыми советами, да еще и за них платить, не привыкли. Надеясь больше на свои силы и советы родственников и друзей, мы нередко сильно проигрываем, неправильно вложив деньги или оформив «не тот» кредит. Меж тем в крупных городах уже можно встретить финансовых консультантов. Специалистов, которые могут проконсультировать почти по любой финансовой проблеме.
