Какую роль играет залоговое имущество в получении бизнес-кредита?

Залоговое имущество – что выбрать?

Большинство бизнес-кредитов, так или иначе, оформляются для покупки чего-либо. То ли это оборудование, то ли транспорт, то ли помещения. Казалось бы, чего проще – купил имущество, заложи его в банк. И кредитор спокоен, и заемщик с деньгами. Однако на деле даже наличие такого вот имущества не гарантирует предпринимателю, что кредит он получит.

Для любого банка залоговое имущество – это потенциальный товар, который ему необходимо будет продать, чтобы восполнить свои потери в случае неплатежеспособности должника. Поэтому, рассматривая залог, кредитор оценивает не только его техническое состояние, но и такие факторы как рыночная цена и спрос на данный товар. Если окажется, что спрос низкий, то такое имущество банк принимать не захочет, так как для его возможной последующей реализации кредитору наверняка придется сильно «сбрасывать» в цене.

Кроме того, нынешняя законодательная база относительно залогов для бизнес-кредитования еще недостаточно развита. К примеру, та же коммерческая ипотека хоть и выдается несколькими банками, но это все делается по схемам, придуманным самими финансовыми учреждениями, при которых стороны сделки сильно рискуют оказаться обманутыми.

Для тех же предпринимателей, которым кредит необходим не на покупку чего-либо ценного, а, например, на пополнение оборотных средств, ситуация еще сложнее. Им необходимо изыскивать для залога имущество, уже состоящее в собственности фирмы, и при этом достаточно ценное. Порой в таких кредитных сделках обеспечением становятся все активы компании и все ее недвижимое и движимое имущество.

Возможные помощники

Ввиду сложной ситуации с залоговым обеспечением, все чаще предприниматели обращают внимание на объявления, в которых обещают дать взаймы без залога. Впрочем, в подобных предложениях немало подвоха. Так, за текстом объявления может скрываться не банк или иной кредитор, а брокер, который предложит свои посреднические услуги, пообещав, что с его-то помощью кредит точно дадут.

Однако в общении с такими лицами нужно быть крайне осторожными. Зная о проблемах предпринимателей с получением кредитов, под брокеров могут маскироваться мошенники. Сотрудничество с ними может привести и к потере денег, и даже к проблемам с законом, особенно, если брокер подделает документацию предприятия.

А можно ли без залога?

Конечно, не все предложения о беззалоговом кредите – это обман. В России действительно функционируют банки, выдающие займы для бизнеса без обеспечения. Однако условия погашения таких кредитов устроят не каждого, ведь годовая ставка по ним может достичь 30%, и это без комиссии.

Кроме того, сама процедура оформления подобного займа будет проводиться банком более жестко с максимально возможными проверками. В частности, кредитор тщательнее изучит бухгалтерию предприятия, выяснит все об его учредителях, а также наведет справки о том, какие отношения у соискателя с его деловыми партнерами. Если предприятие уже брало ранее займы, банк непременно заглянет в его кредитную историю.