Что такое контокоррент?
Те предприниматели или руководители компаний, которым уже приходилось прибегать к привлечению средств извне, осведомлены о том, что способов этого привлечения существует немало. Однако самым распространенным является все же банковское кредитование, которое, в свою очередь, также бывает нескольких видов – под залог и «под идею», в виде кредитной линии или ипотеки. Разнообразие таких продуктов позволяет максимально эффективно использовать бизнесменам этот финансовый инструмент. Однако не все знают о том, что существует еще один вид банковского бизнес-займа – контокоррент, который в нашей стране, хоть и не получил широкого распространения, однако применяется в определенных ситуациях.
Общие характеристики
Кто-то удивится, узнав, что контокоррент не является чем-то экзотическим, в европейских странах его относят к классическим видам бизнес-заимствования. В чем-то этот кредит, предназначенный для разного рода юридических лиц, схож с
овердрафтом, однако в отличие от «сверхлимитного» кредита, не требует от заемщика повторного заключения соглашения. Такие договора пролонгируются автоматически. Если попробовать классифицировать контокоррент, то его стоит отнести к кредитам производительным нецелевой направленности. При этом достаточно сложно определить его признаки в отношении срока кредитования – с одной стороны, соглашение о контокорренте заключается на короткие сроки, с другой – возможность неограниченно продлевать это соглашение позволяет говорить об этом виде кредита как о средне- или даже долгосрочном.
Как «выглядит» контокоррент?
Если попытаться описать контокоррент вкратце, то это краткосрочный заем, который кредитор предоставляет своему клиенту (надежному и постоянному). Заем может быть предоставлен как в рублях, так и в валюте иностранных государств. При этом назначение у этого кредита все-таки есть – за счет него погашаются требования, которые предъявляются к счету клиента, если у того на этом счету по какой-либо причине нет или недостаточно средств. При этом сам заемщик все свои финансовые поступления будет вносить на этот же самый счет. Сам счет, который и является контокоррентом, будет открыт при подписании кредитного соглашения, и именно на этом счету будут фиксироваться все операции, предусмотренные этим документом. Операций этих немало – к «классическим» поступлению кредитных средств, их списанию (использованию заемщиком), зачислению (возврату) и начислению процентов добавляются еще и те, которые связаны с ведением этого счета как текущего. Собственно, контокоррент и является сочетанием в одном счете сразу двух – расчетного и кредитного.
Особенности
Одной из специфичных характеристик контокоррента является способ начисления процентов по займу. Так, хотя ставка и будет зависеть от суммы долга «по факту» и срока использования заемщиком этих средств, однако рассчитываться она будет не по каждой отдельной операции (как это происходит с другими типами займов), а за оговоренный кредитным соглашением период – например, ежеквартально. Правда, ежемесячные расходы все-таки будут, так как банк непременно потребует оплатить его расходы, связанные с обслуживанием счета. Как уже говорилось, воспользоваться контокоррентом сможет далеко не каждый желающий – помимо того, что для таких взаимоотношений требуется взаимное доверие, кредит нужно будет еще и обеспечить солидным залогом.
3
