Деятельность микрофинансовых организаций – есть ли польза?
Кого сегодня удивишь лозунгами о защите прав женщин? А призывами бороться с бедностью? Причем словосочетания «права женщин» и «борьба с бедностью» можно встретить теперь в любой сфере – кредитование не стало исключением. Точнее, микрокредитование – микрофинансовые структуры утверждают, что предоставление займов в малых суммах бедным женщинам развивающихся стран поможет им открыть свое дело и тем самым вырваться из нищеты. Однако влияет ли вообще микрокредитование и доступность таких средств на что-либо?
Права, возможности и МФО
Разговоры о финансовых делах и правах женщин вообще тема «горячая». Чего стоят, например, споры о том, нужен ли в Индии банк, специализирующийся исключительно на клиентах-женщинах. Индия вообще стала классическим примером в этой теме. Здесь женщины долгое время подчиняясь социальным и кастовым законам не имели возможности работать за нормальную плату, не имели возможности «завести» собственное, пусть и маленькое, «домашнее» дело. И здесь же широкими шагами по стране движется микрокредитование – демографическая и социальная специфика этой страны такова, что именно такое финансирование стало самым востребованным. Стоит ли удивляться, что больше всего влияние микрофинансирования на экономику и благосостояние населения исследуют опять-таки в Индии. Правда, последний анализ на эту тему, который касался как раз влияния «маленьких» кредитов на финансовые возможности людей вообще и женщин в частности, показал достаточно мрачные реалии. И результатам его, похоже, придется верить, так как исследование проводилось на протяжении 7 лет, а это самый долгий срок для таких мероприятий.
Эксперимент
В 2005 году исследователи случайным образом выбрали 52 бедных квартала, в которых открыла свои филиалы МФО Spandana. Дабы оценки были верными, в качестве контрольной группы выступали другие такие же по социальным характеристикам кварталы, в которых Spandana не присутствовала. Другие же МФО, работающие в выбранных областях в расчет не принимались. Какое-то время все оставалось в исходном положении, а потом, спустя какое-то время Spandana начала свою работу в «контрольных» районах. Итак, в итоге у исследователей оказалось в наличии две группы, одна из которых имела долгосрочный и постоянный доступ к микрофинансовым средствам, а вторая получила такой доступ только недавно. Спустя три года исследователи получили результат.
К чему привела деятельность микрофинансовых организаций?
Группа, имевшая доступ к микрокредитованию длительный период, увеличила свои активы, а вот прибыль от
бизнеса в Индии, увеличилась на 85%, только микрокредиты здесь ни при чем. Опять-таки, средний бизнес в объемах не увеличился и более выгодным не стал. Другими словами, в отличие от общепринятого мнения, придется смириться с тем, что микрокредит больше может помочь начать собственное дело или если бизнес достиг относительно крупных размеров. В расширении своего дела МФО вам не помощники. При этом средний уровень потребления, которым исследователи оценивали объем общего благосостояния, не изменился вообще, равно как не изменились такие отрасли как здравоохранение, образование или расширение прав и возможностей женщин.
Выводы
Казалось бы, зачем нам то, что происходит в Индии? Однако то же самое микрокредитование уверенно набирает обороты и в нашей стране. При этом МФО любым регуляторам и попыткам их приструнить сопротивляются и предоставляют аргументы бесспорности пользы от их деятельности. Насколько эти аргументы правдивы показывает как раз то самое исследование – выходу из бедности такие деньги ну никак не способствуют (стоит вспомнить только проценты, которыми приходится расплачиваться). Не помогут они и начать свое дело - в российских реалиях просто невозможно начать бизнес с сотни долларов.
6
