Что такое овердрафт для физических лиц?
Среди прочих видов потребительского кредитования все прочнее начинает завоевывать позиции овердрафт. Название займа переводится как «превышение», «излишек» и сам этот кредит стал просто находкой для многих заемщиков. Ведь благодаря ему, теперь при необходимости обратиться к заемным средствам не нужно бегать по знакомым и родственникам в поисках «у кого занять» - можно просто воспользоваться деньгами банка. Конечно же, не бесплатно.
Что такое овердрафт для физических лиц?
За сухим словосочетанием «овердрафт для физических лиц» скрывается еще один вид займов, который банк вам предоставит для пополнения вашего банковского счета. Такое кредитование относится к возобновляемым займам, и в какой-то степени его можно поставить в один ряд с
кредитной линией и кредитной картой. Основными особенностями овердрафта являются требование хотя бы частичного ежемесячного погашения в обязательном порядке и то, что плата за пользование займом будет начислена только на фактическую задолженность. Овердрафт подразумевает краткосрочное предоставление банком своих средств, механизм которого реализуется путем превышения лимита средств на вашем счету. Образовавшаяся отрицательная сумма и будет суммой вашего овердрафта, при этом сам заем будет доступен только если вы предварительно заключили соответствующее соглашение с банком о предоставлении вам кредитных средств. Данные средства будут предоставлены вам опять-таки в ограниченном количестве, которое предусматривает договор.
Расчетный счет как «основа» для овердрафта
Представьте, что вам пришлось открыть текущий депозитный счет для того, чтобы на него ваша компания смогла перечислять вашу зарплату. Или же это может быть пополняемый депозит, который опять-таки позволяет его владельцу свободно снимать и вносить деньги, а проценты будут начислены только на остаток средств. Как правило, оперировать этими средствами вы можете только в рамках их количества, то есть потратить больше, чем у вас есть на счету у вас не получиться. Для того, чтобы пользоваться счетом было удобнее, всем клиентам банки предоставляют пластиковые карты – в отличие от кредиток, такие дебетовые карты выпускаются бесплатно. Полученным пластиком можно пользоваться как для безналичных расчетов, так и для снятия наличных – тем более, что обналичивая деньги с дебетовой карты в «своем» банкомате, вам не придется даже платить никаких комиссий. Однако если за период между финансовыми поступлениями у вас наметилась какая-то крупная покупка, то до следующего «вливания» собственных средств может не хватить.
Оформляем овердрафт
Для того, чтобы перестраховаться от временной нехватки денег, можно в «своем» банке попросить о предоставлении овердрафта, обычно эта услуга предоставляется на год и «привязывается» к вашему расчетному счету и, соответственно к карточке. Сумму, которую вы сможете «одалживать» у банка, он определит из того, в каком размере на ваш счет поступают средства, говоря проще – из вашей зарплаты, которую предприятие перечисляет на счет. При этом как только вы перерасходуете личные средства и «одалживаетесь» у банка, на вашем счете эти кредитные деньги отразятся как отрицательное число. Именно этот «минус» будет списан банком в первую очередь, при поступлении на ваш счет очередных финансовых средств, остальные будут зачислены непосредственно на лицевой счет. Воспользоваться овердрафтом в течение года вы сможет неограниченное количество раз и какими угодно суммами, главное, чтобы они не превышали установленного лимита. В числе прочих достоинств овердрафта и то, что в отличие от других потребительских займов, где плата за пользование ими начисляется на всю сумму кредитования вне зависимости от того, все вы средства истратили или только их часть, проценты за пользование «сверхлимитным» кредитом банк начислит только на ту сумму, которую вы «одолжили».
7
