Потребительское кредитование – вариант 2014 года
Российские банки выдают потребительские займы уже достаточно давно. При этом в течении последних пяти лет то затихали, то вновь возгорались прения по поводу внесенного на рассмотрение в Думу закона «О потребительском кредите». И вот, наконец, в конце прошедшего года этот закон оказался принят. Окончательная редакция этого нормативного акта внесла некоторые существенные коррективы в процесс отношений банка и заемщика, а также узаконила работу коллекторов.
Процентная ставка станет подконтрольной
Несмотря на то, что закон уже завизирован президентом, в силу он вступит лишь с 1 июля 2014 года. Это неудивительно, ведь и регулятору, и коммерческим банкам нужно время, чтобы перестроится под новые условия. Со вступлением закона в действие, кредиторы уже не сумеют произвольно устанавливать годовую ставку, так как Центробанк обозначит максимальный предел, выше которого финансовым учреждениям «влезать» нельзя. Провинившиеся банки будут сначала оштрфованы, а затем лишены лицензии. Максимум регулятор станет устанавливать на основании мониторинга крупнейших кредитных учреждений. Некоторые специалисты считают, что кредиторы, услыхав о предстоящем нововведении, заведомо поднимут свои ставки, чтобы будущий максимальный предел оказался повыше. Между тем, помимо контроля банковских ставок, Центробанк обяжет кредиторов указывать полную стоимость займа самым крупным шрифтом на первом листе договора о его выдаче. Причем в эту стоимость должны быть включены не только положенные банку проценты, но и оплата услуг третьих лиц, чье участие в оформлении займа предусмотрено кредитным соглашением (страховщики, оценщики и т.п.), а также все комиссии, которые могут взиматься с должника в процессе использования и погашения займа.
Потребительское кредитование – все ближе к цивилизации
Новый закон определяет, что потребительский заем – это деньги, предоставляемые кредитором заемщику на любые не коммерческие цели. Поэтому пункты этого нормативного акта касаются всех без исключения кредитов для населения. Так, банки не смогут высылать людям кредитные карты без наличия предварительного письменного согласия заемщика. Более того, в обязанности банков вменяется контроль за тем, чтобы «пластик» попал в руки лично заемщику. Вступив в действие, новый закон принесет в российское потребительское кредитование еще одно новшество, давно распространенное в международной практике – это период охлаждения. С первого июля 2014 года все банки, кредитующие население обязаны будут включить соответствующий пункт в свои договора займа. Следовательно, у заемщика появляется законное право возвратить полностью кредит в течении 14 суток со дня оформления, заплатив лишь проценты за время фактического пользования займом.
Слово о коллекторах
Принятие нового закона о потребительском кредитовании призвано отчасти побороть
закредитованность населения России, но не только это. Данный нормативный акт, наконец, узаконивает коллекторов и право банков на переуступку проблемных задолженностей третьим лицам. Самим же коллекторам закон разрешает проводить меры по взысканию долгов с 8.00 до 22.00 в будние, и с 9.00 до 20.00 в праздничные и выходные дни. Коллекторам разрешается звонить должнику, присылать ему смс-сообщения и письма, а также посещать лично. Иные способы общения могут допускаться только с письменного разрешения заемщика. Напомним, пока еще должник может вовсе запретить коллекторам беспокоить его каким-нибудь образом, с 1 июля же этого никак не сделаешь.
1
