Какой он, бизнес-кредит без залога?
Оформление большинства бизнес-кредитов требует залогового обеспечения. Залогом при кредитовании предпринимателей может быть все что угодно. Однако все залоговые объекты должны быть, во-первых, ликвидными, во-вторых, они должны принадлежать заемщику. Что же делать, если ликвидность принадлежащего заемщику имущества ничтожна или если предприниматель не хочет предоставлять в виде обеспечения залог.
Возможно ли получение бизнес кредита без залога?
Разумеется, что такие виды заимствования как ипотека, автокредит или заем на покупку дорогостоящего оборудования для предпринимательской деятельности сами по себе являются программами, которые предполагают залог имущества. При этом залогом при таком заимствовании выступает сама покупка. Даже сельскохозяйственные кредиты могут быть залоговыми. В агропромышленной сфере займы могут выдаваться под залог скота и урожая. Займы на увеличение оборотных средств тоже высоко рискованные кредиты и поэтому так же требуют обеспечения, хотя бы в виде товара в обороте в залоге. Однако такие кредиты полностью без обеспечения тоже маловероятны, так как деньги банками одалживаются на процессы, результаты которых не имеют 100%-ной вероятности.
Поэтому получить заем большого размера для бизнеса, не предоставив залогового обеспечение вряд ли получиться, а вот оформить
краткосрочный кредит в виде овердрафта или экспресс-кредита можно. Так же возможен вариант факторинга и заимствования наличных средств физическим лицом в виде потребкредита. Конечно, потребительский заем легче получить, чем одолжить деньги для предпринимательства, но такой заем не позволит взять в долг крупную сумму денег, да и выдается он под большие проценты. Дополнительно потребительский заем не относится к продукту бизнес кредитования.
Бизнес-кредит без залога, но под поручительство
Другой вариант получения беззалогового займа для предпринимательства – кредит под поручительство. Поручителем может выступить другое предприятие. Если фирма-заемщик является дочерним предприятием большой компании (холдинга) то банкиры могут выдать ей кредит под поручительство более крупной организации входящей в данный холдинг или материнской фирмы. Также весомым аргументом заемщика для получения бизнес-кредита без залога может стать поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Банки «оценивают» поруку Фонда в 50% от размера займа. То есть с таким поручителем вы можете одолжить сумму в два раза большую, чем банк выдал бы вам без поручителя.
Микрокредит
Так же без требования залога банки выдают бизнес-микрокредиты. Это не большие по сумме займы, требующие от предприятий, чтоб они успешно поработали на рынке хотя бы 1 год. Максимально возможный размер займа по программе экспресс кредитования обычно не больше 1 млн. рублей. Данные кредиты не требуют поручителей.
Овердрафт
Этот вид заимствования относиться так же к микрокредитованию и подразумевает возможность снимать со счета заемщика деньги, размер которых превышает размер денег на самом счету. То есть, попросту говоря, это разрешение банка «вгонять счет заемщика в минус». Заметим, что сумма долга фиксированная, и выдаются деньги на короткий период – в основном на месяц-два. Возвращается долг либо одним платежом в конце срока, либо несколькими ежемесячными платежами, но тогда сумма овердрафта больше и выдается она на больший срок.
Возвратный лизинг
Этот вариант получения денег нельзя назвать полноценным займом, скорее всего это аренда собственного имущества. К примеру, предприятие продает свое оборудование лизинговой компании, а потом его же арендует. За продажу оборудование фирма выручит на много большие средства, чем за аренду и сможет разницей воспользоваться в своих целях. В последующем оборудование можно будет выкупить обратно.
7
