Наличные кредиты – вчера и сегодня
Трудно спорить с утверждением, что деньги нужны практически постоянно и всем. В некоторых случаях средства можно откладывать, чтобы потом по мере надобности их тратить, но такой процесс накопительства не всегда возможен, а учитывая уровень инфляции в нашей стране, еще и не всегда рационален. Если же сумма нужна крупная, то и занять ее у друзей-знакомых будет большой проблемой. В таких ситуациях единственным выходом становятся наличные кредиты.
По крайней мере, именно так утверждают банки, которые по этому виду займов предлагают наибольшее количество кредитных программ. Эти предложения отличаются друг от друга процентной ставкой, количеством необходимых для их оформления документов, может быть, сроками кредитования. Общее у них одно – что бы ни утверждала агрессивная банковская реклама, наличные кредиты были и остаются самым «дорогим» банковским продуктом.
Немного истории
Еще в начале текущего века кредитование наличными было скорее чем-то из ряда вон выходящим. Впрочем, и займы тогда оформлялись только на что-то крайне нужное – в основном, это были нужды бизнеса или решение жилищных проблем. Лет 5-6 назад ситуация резко изменилась, как изменилась и банковская политика – в стремлении расширить кредитные портфели банки начали «играть» на том, что российскому обывателю доступно и наиболее понятно – наличные расчеты, для которых, конечно, нужны средства. Банки начали эти средства предлагать – под самыми завлекающими слоганами, не стесняясь умалчивать о подводных камнях и истинной стоимости наличных займов, а то и просто обманывая доверчивого и финансово «неподкованного» заемщика. В докризисный период наличный кредит мог получить практически каждый, у кого был российский паспорт, а о
скорринговых системах знали даже не все банковские сотрудники, да и не ставилось целью тщательно проверить того, кто хочет «одолжить» деньги, целью было увеличение кредитного портфеля. В каком-то смысле можно сказать, что за это банки «поплатились» в период кризиса, однако и тогда «платить» за все пришлось заемщикам – и за собственную беспечность, и за тех мошенников, которые воспользовались кредитным бумом. Причем пострадали в большинстве своем именно те, кто брал наличные кредиты, ведь жилищные и авто-займы подразумевали залог, который можно было реализовать.
Наличные кредиты – реалии сегодняшних дней
На сегодняшний день в отношении главного ситуация с наличными кредитами не изменилась – они по-прежнему являются самыми дорогими банковскими займами. Однако изменилось отношение к ним самих заемщиков – теперь, если кредит необходим под какую-то конкретную цель, россияне предпочитают безналичные расчеты, как это происходит, например, при покупке бытовой техники в кредит. Подписывая кредитное соглашение вы просто уходите из магазина с покупкой, банк же переводит «одолженные» вами средства на счет торговой точки. Банки в свою очередь также несколько изменили своей кредитной политике – где-то сами, где-то под давлением закона (как это, например, произошло с обязанностью раскрывать полную стоимость кредита), но сегодня вы прежде чем подписать кредитное соглашение с одной стороны вынуждены будете пройти скоринговую проверку, что повышает ваши «шансы» на отказ в займе, с другой – имеете право требовать от банковского сотрудника объяснения всех пунктов договора и расчетов полной стоимости займа. И если вы не хотите, чтобы итоговая переплата стала для вас неожиданностью «де-факто», стоит таким правом воспользоваться.
4
