Как взять кредит для малого бизнеса, если нечего предоставить в залог?
Любой бизнес требует постоянных денежных вливаний – вне зависимости от его размера. Впрочем, если с бизнесменами, представляющими средний и крупный бизнес, банки сотрудничают весьма охотно, то малому бизнесу получить банковский кредит очень непросто. Причины тому могут быть разными, однако основных две – недостаточный срок «работы» бизнеса и отсутствие залога. Впрочем, как говорится, безвыходных ситуаций не бывает – и если очень нужно, то есть несколько вариантов привлечь заемные средства, даже если вам нечего предложить кредитору в залог. О выгодности таких вариантов говорить не будем, это тема отдельного разговора, и все-таки возможности такие существуют.
Дорого, но быстро
Если сумма вам требуется небольшая (не более миллиона рублей), можно взять кредит без залога в обход банков. Сегодня с представителями малого бизнеса достаточно активно начали сотрудничать микрофинансовые организации, которые более лояльно относятся к таким своим клиентам, нежели банки. Не стоит сразу подсчитывать вероятные убытки – такой
микрокредит для бизнеса, конечно, обойдется дороже, чем в банке, однако и дешевле, чем микрозаймы для физических лиц. Так, в среднем ставка по бизнес-кредитованию в МФО составляет от 30% годовых, при этом если по займу вы благополучно и в срок рассчитаетесь, при повторном обращении можете рассчитывать на большую лояльность. Преимущество еще и в том, что в отличие от банков МФО потребуют меньшее количество документов, и куда более снисходительны к таким «характеристикам» вашего бизнеса, как например, срок его существования.
Кредит для малого бизнеса с привлечением поручителей
Конечно, в бизнес-среде найти поручителей еще сложнее, чем физическому лицу, однако если свое дело вы начали в качестве дистрибьютора, представителя или дочерней фирмы какой-то солидной компании, вы вполне можете воспользоваться и банковским кредитованием. Если, конечно, ваша компания согласится выступить перед вашим кредитором как поручитель. Конечно, придется предоставить банку и полную отчетность за определенный период, и бизнес-план, с аргументированным объяснением зачем вам нужны деньги и каким образом вы будете их возвращать банку. Зато ставка будет куда меньшей, чем в микрофинансовом центре.
Меняем статус
По-крайней мере, перед кредитором. Дело в том, что к одному и тому же человеку в статусе предпринимателя и в статусе физического лица один и тот же банк будет относится по-разному. Опять-таки, для потребительского кредита поручителя будет найти куда как легче, да и документов придется предоставить намного меньше. Правда, при отсутствии залога на крупные суммы рассчитывать не придется, да и ставка будет несколько более высокой, чем для бизнес-предложений.
Лизинг как вариант
Точнее, одна из его форм – возвратный лизинг. Конечно, некоторые финансовые аналитики утверждают, что эта форма лизинга балансирует на грани мошенничества, однако пока законодательство на сей счет молчит, а предприниматели активно этим пользуются. Опять-таки этот вариант подойдет не всем, так как подразумевает наличие у вас какого-нибудь дорогостоящего оборудования (техники). Схема проста – вы обращаетесь в одну из лизинговых компаний и по сути продаете ей свое оборудование. Которое она тут же сдает вам в аренду. Вы получаете крупную свободную сумму, которой сможете располагать как вам заблагорассудится, а лизинговая компания – свое вознаграждение в виде платежей, которые вы ей будете вносить за пользование ее оборудованием. Впоследствии, как и при любой лизинговой сделке, у вас будет возможность выкупить свое имущество – разумеется, по уже сниженной цене. Казалось бы, при наличии дорогого оборудования, можно опять-таки обращаться в банк – однако помимо залога придется соответствовать еще и остальным требованиям кредитора, что не всегда возможно, да и не каждое оборудование банк будет готов рассмотреть как залог.
4
