Как может проводиться перекредитация?

Перекредитация с участием средств заемщика

Если у компании хватает денег для погашения долга, то она может сделать это своими силами, одновременно попросить у банка открыть кредитную линию с целью пополнения оборотных средств. При этом деньги со счета компании идут в уплату предыдущего долга, а финансы, полученные по кредитной линии, направляются на нужды самого предприятия. Договариваться в такой ситуации с банком нужно заблаговременно - с таким расчетом, чтобы до получения транша успеть выплатить из своих средств старый долг. После этого залог по предыдущему займу вполне может послужить обеспечением и по кредитной линии. Некоторые банки для своих постоянных клиентов готовы открывать кредитную линию под тот же залог, что был предоставлен под выданный ранее заем. Таким образом, одно и то же имущество будет обеспечивать два кредита. Однако, так как подобная схема рискованна для банка, то она может осуществляться только после предварительного согласия кредитора. Не стоит забывать, что предыдущий кредит вы будете погашать досрочно, так что не исключены штрафные санкции со стороны заимодавца.

Целевой кредит, как средство для перекредитации

Если у компании недостаточно собственных денег для погашения кредита, то вариант №1 отпадает. Альтернативой ему может послужить другой способ занять денег. Для этого нужно обратиться в банк с заявкой на целевой кредит, направленный, к примеру, на оплату поставки необходимого производству сырья. Получив деньги, вы отдаете их поставщику, как предоплату за поставку. После этого, из полученных денег он выдает вам меньший по размеру заем, и именно с его помощью вы рассчитываетесь с банком. Преимуществом полученного целевого займа в банке является более низкая плата за пользование им, а, учитывая, что многие предприятия поддерживаются государством, которое компенсирует проценты по кредиту, оформив такой заем, можно неплохо сэкономить. Подтверждением целевой направленности средств будут полученные от поставщика платежные документы, поэтому заемщику нечего опасаться. Конечно, перед тем как адресовать заявку в банк нужно решить все вопросы со своим партнером. Сложность может возникнуть из-за того, что получив предоплату, поставщик будет обязан сразу же заплатить НДС. Само собой эти деньги к нему вернуться со временем, но для того чтобы поставщик согласился на такой риск он должен хорошо знать вашу компанию. Еще одна трудность может возникнуть с банком. Так как кредит будет выдаваться на существенную сумму, заимодавец может потребовать дополнительных гарантий возврата денег в виде поручителя или залога.

Перекредитация с привлечением третьих лиц

Если в компании есть имущество, которое может послужить залогом, то для нее существует еще одна перспектива перекредитации. Для этого предприятие просит у банка нецелевой заем на пополнение оборотных средств. Полученные деньги направляются поставщику с целью оплатить отгрузку сырья. Однако на следующий день вы отправляете ему письмо, в котором просите возвратить средства. Совершив такой оборот, деньги в своем новом статусе вполне пригодны для погашения предыдущего кредита. Здесь опять-таки немаловажную роль играют доверительные взаимоотношения между компанией-заемщиком и ее поставщиком. Впрочем, перекредитация считается в основном крайней мерой, с помощью которой фирма может избежать просрочки. Более целесообразно будет выглядеть пролонгация кредита, при которой клиент и банк договариваются о том, что последний согласен продлить срок погашения займа.