0
0
0
Кредиты для ИП: анализ бизнеса при выдаче денежного займа
Многие руководители среднего и малого бизнеса утверждают о том, «что жить стало легче». Развивающиеся предприятия получают поддержку не только от государства, но и от кредитных компаний, которые при определенных условиях, готовы оказать финансовую поддержку нуждающимся организациям. Многие кредиторы развивают эту сферу кредитования и готовы предлагаться своим клиентам все новые и новые программы.
Частенько получается так, что компании-производителя в процессе своего развития сталкиваются с недостатком финансирования. В связи с тем, что денег на развитие и прогрессивный рост организации может понадобиться не мало, предприниматели обращаются за финансовой поддержкой к банкам.
Так каким же образом провести расчеты суммы кредита? В каждой финансовой организации существует своя система анализа и предпочтений в выдаче кредитов на развитие и поддержание дела, в том числе и на сумму, которая будет выдана в долг. В основном кредитные компании действуют следующим образом.
Анализ гаранта по кредитному соглашению
Для того, чтобы воспользоваться финансовой поддержкой компания-заемщик должна предоставить гарантии по кредитному договору. В качестве гаранта по денежному займу может выступать поручитель или предметы собственности. В качестве поручителя по кредиту может выступать соучредитель компании или владелец пакета акций (акционер).Что же касается имущественного гаранта, то необходимо будет предоставить кредитору ликвидные объекты недвижимости, автотранспортные средства или техническое оборудование.
К примеру, если доходность организации составляет два миллиона рублей, то банк может предоставить денежный займ организации-производителю при ежемесячном уровне выплаты в миллион, а в некоторых случая миллион и двести тысяч рублей.
В случае чего компания-кредитор сможет реализовать оставленное в залог имущество и погасить задолженность по кредиту.
Анализ доходности компании
Банк первоначально должен провести анализ и подбить статистику по доходности и кредитоспособности организации- заемщика. С точки зрения кредитора, на сумму денежного займа прямое влияние оказывает как раз уровень доходности организации (зависимость прямая).Кредитный специалист производит калькуляционные подсчеты и озвучивает клиенту оптимальный размер платежа, который будет по силу именно этому заемщику. Самым оптимальным в данной ситуации уровнем ежемесячного платежа является 50% от месячного дохода организации. В большинстве банков расчет суммы и производится по индивидуальной программе, компания-кредитор может оказать такие услуги и организациям, при расчете в 70% от месячной прибыли потенциального заемщика.
Анализ баланса компании
В качестве баланса предприятия подразумевается наличие активов, пассивов, кредитных обязательств перед другими банками и многого другого. Под многим другим следует понимать:- налоговые пошлины;
- долги перед работниками организации;
- кредиты третьих лиц;
- долги перед поставщиками.
Кредитная компания откажет заемщику в выдаче финансовой помощи в том случае, если уровень задолженности, будет выше уровня прибыли. Причем совершенно не важно, в каком процентном соотношении эти два показателя будет представлены.
Но некоторые кредиторы готовы оказать поддержку компаниям с уровнем задолженности в 50% превышающую доходность, но тогда придется предоставить помимо залогового имущества еще и двух поручителей.
Молодым перспективным компаниям или предпринимателям, которые хотят получить займы для ИП, для получения кредита необходимо предоставить еще огромный пакет документов, единственное место где кредит выдадут по первому требованию – это организации «экспресс-кредитования», но, уровень годовой процентной ставки будет невероятно большим и такой кредит будет нелеквидным.
