Что такое краткосрочный кредит для бизнеса?

Когда удобен краткосрочный кредит?

Наиболее часто краткосрочным кредитованием пользуются для того, чтобы восполнить оборотные средства фирмы. Прочие виды займов – например, инвестиционные кредиты или под бизнес-план, предполагают более «длинные» вложения, так как для их реализации требуется больше времени. Вместе с тем краткосрочное кредитование предполагает отсутствие сезонного характера в работе фирмы-заемщика, возможность точного прогнозирования прибыли и высокую волатильность выручки. Несомненным преимуществом является и то, что краткосрочный заем обычно можно оформить под частичное обеспечение, а порой и вовсе без него, да и решение банк примет куда быстрее, чем при подаче заявки на долгосрочный заем.

Особенности

В отношении сумм заимствования каких-то конкретных ограничений нет – банк определяет максимум в каждом случае отдельно, исходя из того, насколько большие платежи может выдержать фирма-заемщик. Правда, при этом будут учтены и наличие каких-то иных долговых обязательств, и рыночная стоимость передаваемого в залог имущества, если договор таковое подразумевает. «Короткий» кредит может быть предоставлен и в национальной, и в иностранной валюте, но в последнем случае придется учесть нюансы, сопровождающие конвертацию валют. Период кредитования составляет от 3 месяцев и не превышает двух лет.

Диапазон колебания процентных ставок по краткосрочным кредитованиям зависит от многих факторов и весьма велик – от 10% до 18% в валюте национальной и до 14% - в валюте других государств. Однако только процентной ставкой расходы заемщика не ограничатся – некоторые банки все еще требуют дополнительно оплатить комиссию за то, что они предоставляют средства в пользование. Размер этого побора зависит от суммы займа и составляет около 1% от нее. Не исключены и дополнительные расходы в случае, если фирма решить рассчитаться по своим долговым обязательствам досрочно.

Залог и страховка

В качестве залогового обеспечения по краткосрочному кредиту фирма-заемщик может предоставить как имеющуюся у нее недвижимость или товары на складах, так и оборудование или что-то еще, достаточное по своей стоимости. Правда, банк, оценив залог, предоставит средства, не превышающие половину его стоимости. Если в залог предоставить нечего или его недостаточно, как дополнительные гарантии для банка вы можете предоставить поручительство – обычно «поручиться» за вас должна другая фирма. Предоставляя залог, учтите, что вам придется его застраховать – правда, в отличие от кредитования частных лиц, предприятиям дозволено самостоятельно выбрать для себя страховую компанию.