Чем отличается кредитная ставка от переплаты по кредиту

Специалисты утверждают, что переплата по денежному займу является аналогом полной стоимости кредита в переводе на деньги. Центробанком было выдвинуто постановление о необходимости оглашать полную сумму потенциальному клиенту.

Если рассматривать переплату с точки зрения теории, то это сумма всего, что обязан вернуть банку держатель денежного займа. В том случае, если клиент банка оформит страховку, то она также будет включена в стоимость кредита. При расчете учитывается не только сумма, приходящаяся на тело кредита.

Пример №1

Сумма денежного займа равняется 100 тыс. рублей. Процентная ставка при этом будет составлять 12%. Причем срок кредитования 12 мес. Платеж аннуитетный, выплаты производятся регулярно, то есть каждый месяц.

Ко всему прочему, клиенту пришлось оплатить комиссию в размере 500 рублей, за рассмотрение кредитной заявки. Также заемщик оформил на свое имя страховку на 3 тыс. рублей.

В результате получается, что при ставке в 12% годовых стоимость денежного займа будет равняться 18,71%, а размер переплаты составит 10 118 рублей и 55 копеек.

Но необходимо учитывать один момент, который необходимо учитывать. Формула предоставленная Центральным Банком России, по которой производится расчет стоимости денежного займа имеет незначительные неточности.

Пример №2

Сумма денежного займа равняется 100 тыс. рублей. Процентная ставка при этом будет составлять 12%. Причем срок кредитования 12 мес. Платеж аннуитетный, выплаты производятся регулярно, то есть каждый месяц. Больше никаких дополнительных платежей клиент банка не делал.

Тогда при годовой процентной ставке в 12% стоимость кредита будет равняться 15,2% при размере переплаты в 6 618 рублей 55 копеек.

В результате, потенциальный держатель денежного займа может быть напуган тем, что реальная ставка по кредиту будет значительно выше той, которая была предложена кредитной компанией. Все тонкости ведут к этой самой ставки по кредиту.

В соответствии с этой формулой деньги предоставленные клиентом возвращаются в соответствии со всеми условиями кредитного соглашения. Но в реальности это происходит не так уж и часто, да и относятся эти расходы не к держателю денежного займа, а к кредитору, точнее сказать, к его доходам.

Следовательно, нельзя говорить о том, что эта формула является абсолютно точной. Выгодность кредита нужно рассматривать комплексно. Нельзя упускать ни один из прописанных в договоре параметров. Только по одной процентной ставке невозможно составить представление о денежном займе.

Нужно учесть, что ставки не включают ни комиссий, ни иных дополнительных платежей.

В том случае, если самостоятельно выполнить расчеты тяжело, стоит обратиться за помощью к сотрудникам кредитной компании. Они просчитают все до самой последней копейки.