Синдицированный кредит – заем по-крупному

Что такое синдицированный кредит?

Впрочем, некоторые российские банки, например ВТБ и Банк Москвы, проявляют заинтересованность в этой сфере кредитования, поэтому стоит разобраться с синдицированным кредитом поподробнее. Само название займа говорит о том, что в сделке участвуют несколько заимодавцев. Однако среди них один банк является основным, именно в него обращается заемщик в поисках кредита. Рассмотрев заявку и прилагающиеся к ней документы предприятия, банк принимает вердикт. Если он положительный - основной банк сам ищет и договаривается с другими сокредиторами. При этом участие заемщика уже не требуется.

Условия предоставления синдицированного займа

В случае заключения сделки, деньги заемщик получит в том же банке, куда и подавал заявку. Как и при любом другом крупном займе, оформляя синдицированный кредит, клиент должен представить гарантии своей благонадежности. Одной из них может стать участие поручителей со стороны заемщика. Потому как речь ведется о существенных суммах, то и поручители должны быть солидными. Гарантом заемщика по синдицированному кредиту может стать крупная компания с мировым именем и с серьезными капиталами либо государство. Конечно, заручиться такой серьезной поддержкой непросто, но зато соискателю уже не нужно будет ни проводить серьезный аудит, ни искать ликвидный залог. Если же с поручителем у предприятия не сложилось, придется надеяться на собственные ресурсы да на доброе имя.

Синдицированный кредит – это особенный вид займа, который дает предприятию не просто возможность «перебиться» до лучших времен, а открывает дорогу к серьезным финансовым сдвигам. Кредитом его можно считать только отчасти – к нему больше подходит определение "инвестиции". Именно поэтому синдицированные кредиты нередко применяют организации, осуществляющие международное кредитование. Впрочем, сохранились у этого кредита и некоторые свойства его «младших» собратьев. Так, заемщику для получения денег, нужно предоставить банку документацию, свидетельствующую о прибыльности предприятия. Из-за того, что суммы, фигурирующие в синдицированном займе, в разы больше, чем при среднем бизнес-кредите, требования к соискателям – жестче. Предприятие должно успешно работать не менее 3 лет и проводить экспортно-импортные операции. Его аккредитация должна соответствовать не только отечественным нормам, но и международным стандартам. В среднем, синдицированный заем выдается на 1-5 лет в зависимости от соглашения сторон.

Недостатки и преимущества

Получение синдицированного займа дает шанс предприятию раздобыть существенную сумму на свое развитие, не выплачивая при этом ряд налогов. Кроме того, можно сэкономить на дополнительных расходах на оформление, которых при других займах не избежать. Оформление кредита от синдиката позволяет должнику согласовать наиболее удобную для себя схему получения и погашения займа. Соискатель также получает право одобрять или отвергать кандидатуры возможных инвесторов.

Впрочем, есть у синдицированного кредита и отрицательные стороны. Малая его популярность в России ограничивает возможности отечественных кредиторов и заемщиков. Если же одолжить готовы иностранные инвесторы, то предприятие рискует понести убытки на колебании курсов валют, особенно учитывая, что процентная ставка зачастую устанавливается плавающая. Кроме того в соглашении, как правило, указываются ситуации, при которых синдикат вправе потребовать досрочного погашения долгов.