Экспертное мнение: брать ли кредит в 2015 году

Вне зависимости от того, будет это простой кредит (потребительский заем на покупку техники, какой оформляют чаще других), автотранспортный денежный заем или большой кредит на покупку объекта недвижимости, - взять его нужно именно сейчас.

Плохой кредит можно оформить и в любое другое время, а вот о хорошей программе кредитования следует задуматься. Пока кредиторы повышают ставки и выдумывают индивидуальные предложения, «хочу» потенциального заемщика может воплотиться в кратчайшие сроки.

Динамика кредитного рынка

Прежде чем оформлять выгодный кредит в первый квартал 2015 года, необходимо сопоставить всю плюсы и минусы сложившейся ситуации. Тем, кто хочет взять деньги в долг сейчас, нужно произвести тщательное взвешивание предполагаемых рисков и возможных потерь.

Безусловно, банки дадут кредит, но вот условия будут особыми, потому как каждый кредитор желает обезопасить свои оборотные средства.
Традиционные способы защиты от неплательщиков и появления просрочек в этот период будут работать по максимуму.

Чего ожидать потенциальному клиенту? Заемщику следует понимать, что в стремлении уберечь себя банкиры будут оформлять дорогие кредиты. Выходит, что если желание получить денежный займ невероятно велико, то необходимо воплощать в жизнь это «хочу», и как можно быстрее. Иначе потом ставки по кредиту могут вырасти еще больше. И тогда, плохой кредит – это будет самое точное определение денежному займу, оформленному в 2015 году.

А вот кредиторам нужно будет разобраться с динамикой внутреннего кредитного рынка. Из-за ужесточенных норм существенно изменится уровень просрочек, потому как не каждый заемщик сможет идти в ногу с кредитными новшествами. А просрочки - это не только «черная полоса» для заемщика, но и не особо приятный момент для кредитора. В начале 2000 года из-за массового шквала просрочек по кредитам обанкротилась не одна кредитная компания. Вот только долги все же пришлось возвращать.

Если описать динамику кредитного рынка в двух словах, то рассчитывать на светлое будущее не придется.
Плохой кредит, хороший кредит…

С января по июнь 2015 года потенциальные держатели денежных займов могут рассчитывать на относительную стабильность рынка. Это значит, что на этом промежутке времени вероятность оформить «плохой кредит» будет низкой. На сегодняшний день банки дают возможность взять кредит под 35-40 % годовых. Это нормальный показатель процентной ставки в условиях экономического кризиса.

К тому же, держатели кредитов все еще смогут погашать займы досрочно, без каких-либо проблем. Ко всему прочему, ряд условий для взятия «хорошего кредита» останется неизменным:

- если размер займа превышает 500 000 рублей, то нужно будет предоставить поручителей;

- для крупных кредитов необходимо будет предоставить какое-нибудь ликвидное залоговое имущество;

- следует не отступать от пунктов, прописанных в кредитном соглашении;

- если возникнет вероятность возникновения просрочки, то клиент может обратиться в банк и сообщить о нависшей проблеме. Это его законное право. Далее совместно с кредитором могут быть найдены более комфортные для обеих сторон пути решения;

- пакет документов останется тем же. Главное, чтобы клиент мог привести какое-нибудь подтверждение наличия стабильного дохода.

«Плохой кредит» тем и отличается от хорошего, что условия по нему тяжелые и неудобные: может отсутствовать досрочное погашение или штрафные санкции по кредиту возрастут «до небес».

Как выгодно оформить кредит

Для того, чтобы получить денежный заем выгодно, необходимо произвести мониторинг всего кредитного рынка региона. Следует учитывать необходимость предоставления поручителей, наличие залога, досрочное погашение, понижение процентной ставки, возможность изменения условий кредитного соглашения (этот пункт стал наиболее актуальным в кризис. Люди переживают, требования к держателю могут измениться в любое время. Толчком к этому может послужить изменение курса валют) и многое-многое другое.

Итак, выгодная сделка будет рассмотрена на примере ипотечного денежного займа. Первоначально нужно будет определится с компанией-кредитором. Для этого потенциальному заемщику предстоит провести большую работу, чтобы не нарваться на плохой кредит.

Хорошим помощником в этом деле станет кредитный брокер – это человек, который рассматривает все возможные предложения и «преподносит их на блюдечке с золотой каемочкой» своему заказчику.

Наиболее выгодные ипотечные кредиты сегодня предоставляют следующие банки:
- Сберегательный банк России – условия: поручитель, первоначальный взнос не менее 30% от стоимости объекта и предмет покупки в качестве залога, возможность досрочного погашения;

- Хоум Кредит Банк – первоначальный взнос не менее 45% от стоимости объекта недвижимости, наличие ликвидного залога. В данном случае, в качестве залогового имущества может выступать любая собственность заемщика эквивалентная по стоимости приобретаемой;

- Экспресс кредит банк – первоначальный взнос – 35%, наличие социальных ипотечных программ кредитования, вероятно будет отсутствовать досрочное погашение;

В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучить кредитное соглашение, уточнить порядок досрочной выплаты займа, узнать не вырастет ли процент, хорошо прочесть пункт о штрафах и пени.
Также необходимо понимать, что банки предоставляют широкий спектр услуг. Их деятельность не ограничивается только ипотекой и потребительским кредитом.

Долгосрочные кредиты

Это банковский продукт, который вероятнее всего подвергнется серьезным изменениям. Ужесточаться условия досрочного погашения (будет взиматься штраф или комиссия), возрастут комиссионные за несвоевременные выплаты (просрочки), также необходимо будет предоставлять не одного, а нескольких поручителей и т.д. В общем, для того чтобы получить кредит и осуществить задуманное, одного хочу будет мало.

Долгосрочные кредиты выдаются на покупку автотранспортных средств и объектов недвижимости - это кредиты, которые чаще всего оформляют физические лица. Юридические же лица пользуются долгосрочными кредитами для устройства бизнеса и его продвижения. Период погашение такого денежного займа может занять от 5 до 25 лет.

«Кредит на месяц» в рублях

С кратковременными кредитами все намного проще. Особых перемен не следует ожидать, потому как:
- уровень процентной ставки по такому займу всегда был высоким (процент по кредиту может превысить саму сумму кредита в 1,5-2 раза);

- поручителей по нему не требовалось и ранее;

- «кредит на месяц» - это условное название. Чаще всего его оформляют на 7-14 дней. Следовательно, общение с кредитором будет происходить мгновенно, без лишних хлопот. Естественно, если заемщик не начнет уклоняться от погашения долга.

Кредит на месяц - это такая программа кредитования, которая предполагает предоставление финансовой поддержки всего лишь при предъявлении двух документов. Кредит на месяц не погашается досрочно, политика компаний, работающих по данной программе сводится к получению максимального процента. Следовательно, погашение долга может происходить лишь в указанный в договоре срок.

К тому же, многие финансовые организации прописывают одним из обязательных условий следующий пункт: «погашать заем может только непосредственные его держатель». Как бы не хотел заемщик переложить ответственность на своих родных и близких, прийти в офис компании он должен будет самолично.

Такой кредит стабилен и удобен, если пользоваться им в редких случаях и в безвыходных ситуациях. А так, его можно с чистой совестью отнести к категории «плохой кредит».

Выходит, что брать займы в рублях сегодня очень удобно. Можно обращаться в крупные компании и получать большие кредиты, можно пользоваться услугами более мелких организаций и покупать все что хочется. Вне зависимости от формы и условий кредитования заемщику нужно тщательно следить за образованием просрочек. За «хочу» нужно платить, и порой немалые деньги.

«Кредит на месяц» станет идеальным вариантом для студентов и пенсионеров, потому как он не требует наличия поручителей и первоначальных взносов. Длительный заем поддержит молодую семью, а гарантом по нему будет родитель-поручитель, твердо стоящий на ногах. В общем, за «хочу» человеку всегда приходится платить или что-то отдавать. В данном случае страдает кошелек заемщика, но зато выигрывает семейный бюджет.

В заключение...

2015 год – это новое время не только для кредитования, но и для бизнеса. Из-за суровых санкций Евросоюза и разногласий с Западом пострадали многие. Но, благодаря грамотной политике президента России вскоре каждый сможет получить все, что хочет. Плохой кредит или хороший – это все условности, главное, чтобы соблюдались условия соглашения, тогда обе стороны останутся довольны даже в кризис.

Сегодня российские банки с целью привлечения клиентов расширяют спектр своих предложений. Одним из таких нововведений является кредитная карта почтой , преимущества которой уже смогли оценить заемщики.