Какие нужны документы, чтобы взять кредит для ИП?

Так же, как всем - и даже дороже

При попытке оформить в банке кредит для ИП вы непременно обнаружите тот факт, что требования, которые кредитная организация выдвинет к заемщику и предоставляемому пакету документов, мало в чем будут отличаться от тех, которые выдвигаются к другим, более крупным по размеру организациям. Хотя, определенные различия, присущие именно кредитованию ИП присутствуют. К тому же в некоторых банках предлагаются кредитные «гибриды», совмещающие черты бизнес-кредитов и потребительских займов, которые предоставляются гражданам-собственникам юридических лиц. И, хотя идея такого кредитования в принципе не плоха, но таких продуктов, во-первых, мало, а во-вторых, их «стоимость» трудно назвать доступной для всех. Если говорить о различиях кредитования ИП и других организационных форм, то основное касается ответственности по кредитному соглашению. Если другие фирмы в случае невозможности возвращения долга, например, при оформлении кредита для ООО, рискуют только уставным капиталом и принадлежащим фирме имуществом, то ИП ответит по долгам как лицо физическое, то есть всем без исключения имуществом, которое ему принадлежит. В остальном же пакет документов, который банк затребует от вас как от ИП, будет стандартным, и условно его можно разделить на три части – юридическую, отчетную (финансовую и бухгалтерскую) и общую, касающуюся вашего бизнеса.

Кредит для ИП – собираем документы

В качестве юридической документации банк запросит копию свидетельства о том, что вы зарегистрированы как ИП и копию документа, который засвидетельствует постановку вас на учет в налоговые службы. К слову, если «одолжить» деньги вы хотите в том же банке, через который проводите свои расчетные операции, этих документов от вас не потребуется, кредитная организация ограничиться копией вашего паспорта. По этим документам будет проверена ваша кредитная история, наличие в вашей «биографии» судебных разбирательств. Причем кредитных историй банк будет проверять две – вашу как частного лица и вашей фирмы.

Самой «толстой» из всего пакета документов будет та его часть, которая касается бухгалтерской и финансовой отчетности. Казалось бы, что здесь сложного, ведь большинство ИП в своей работе пользуются упрощенной системой налогообложения, да и официальный перечень отчетности, которую нужно предоставить, не так уж велик. Однако банк может «попросить» немного больше документов, чем написано в этом официальном перечне. К дополнительной документации могут быть отнесены:
- копии деклараций, свидетельствующие об уплате вами единого налога за период не менее 5 кварталов, налога на прибыль, ЕНВД;
- подробный перечень того имущества, которое вы используете в бизнесе. Здесь можно особо не стесняться и вписывать все, что имеет отношение к вашему делу – офисная мебель и техника, транспорт и пр.;
- складские справки, которые должны убедить банк в наличии у вас на складе товара;
- копии кассовых книг, а также документы о размере ваших оборотов из других банков;
- расшифровки кредиторов и дебиторов;
- прайсы, калькуляции, счета-фактуры, накладные.

При этом, планируя подавать заявку на кредит для ИП, учтите, что не все из запрашиваемых банком документов можно подготовить в течении дня-двух, некоторые имеет смысл подготовить заранее. Так, к моменту заседания кредитного комитета нужно запастись:
- справкой о наличии или отсутствии у вас долгов перед вне-и бюджетными фондами;
- выпиской из реестра, где регистрируют ИП;
- справкой, включающей все ваши открытые счета.