Кредит в банке на бизнес, какие существуют предложения и в чем их недостаток для предпринимателей?

Какие предложения?

Разнообразие программ кредитования бизнеса особо не обнадеживают. Наибольшую популярность за несколько последних лет получил овердрафт: банкиры предлагают его весьма активно, так как количество одалживаемых денег небольшое, а срок заимствования короткий, ставка крупная, соответственно рискует кредитор минимально. Менее популярны займы на оборотный капитал. В данном случае мы говорим о долгосрочной перспективе, и сумма при таком кредитовании намного выше, чем при выдаче овердрафта. Чтобы оформить подобный заем, бизнесмену придется «поплясать» перед банкирами.

Большинство кредиторов охотно дают кредит в банке на бизнес под залог личных вложений. В таком варианте риск кредиторов нулевой, потому что залог расположен непосредственно в банке. Однако не каждый бизнесмен имеет шанс взять аналогичный кредит в связи с отсутствием "свободных денег", которые он должен положить на депозит.

Аутсайдеры - займы на приобретение недвижимости или оборудования (они обычно требуют дополнительного залога) и, что удивительно, автокредиты для предпринимателей тоже входят в этот список. Дело в том, что займы на покупку транспортного средства сейчас выгодно оформлять по партнерским программам импортер/дилер. Дешевле и экономней по времени, так как оформить кредит по процедуре партнерства несколько проще, чем обычный банковский заем.

Фермерам, в данном случае, повезло больше. Большинство банков заимствование на сельскохозяйственное производство отделяют в отдельную услугу и дают автокредиты с более лояльными требованиями. Для сравнения, цены здесь начинаются от 18% годовых. Возможные цели такого кредита - приобретение сельскохозяйственной техники для увеличения оборотного капитала (посев, уборка урожая) или перекрытия его нехватки, то есть оформление овердрафта. Главное требование к подобным заемщикам – увеличение в последующем оборотного капитала (скота и зерна и с\х культур). В ином случае, условия становятся похожи на условия обычных программ кредитования - займовый объем не меньше 10 млн. рублей на год, выдается больше чем на 2 года, однако требует наличие ликвидного залога.

Что касается валютных кредитов то, они доступны только для экспортеров. Подтвердить наличие иностранного покупателя заемщик должен документами, в ином варианте банк не выдаст ему финансы. Однако, несмотря на низкие проценты, возможность обработки валютных кредитов в 2012 году остается под вопросом.

На что смотрят кредиторы, выдавая кредит в банке на бизнес?

Банкиры часто указывают на рентабельность бизнеса. Дело в том, что банкиры просто не могут кредитовать тех, кто даже не выходит "в нуль". Еще одним препятствием при оформлении банковских займов выступает разделение денежных потоков в бизнесе. Очень трудно получить заем тем клиентам, которые разделяют наличные и безналичные денежные потоки, так как долю наличных потоков посчитать сложно.

Сегодня сфера бизнеса является достаточно важным условием, но не ключевым при решении вопроса о заимствовании на проект. Гораздо более важным является прозрачность схемы бизнеса, рентабельность, реальность целей финансирования и финансовые результаты. И если в остальном все в норме, то ожидать снижения стоимости кредита и требований к заемщикам все-таки не стоит.