Как взять кредит на развитие малого бизнеса?
Несмотря на то, что самые разные виды кредитования уже стали частью нашей жизни, а банки все больше выказывают свою лояльность к заемщикам самых разных категорий, получение ссуды для развития своего дела очень часто становится невыполнимой задачей. При этом наиболее важным условием для того, чтобы банк предоставил заем малому предприятию, является срок его существования.
Так, обратившаяся за кредитом компания должна эффективно вести свои дела на протяжении не менее полугода, а в некоторых кредитно-финансовых учреждениях данный период продлен до трех лет. Только убедившись в стабильности и прибыльности предприятия, кредиторы смогут сделать выводы о его способности оплачивать долговые обязательства. «Жизненный цикл» практически каждого бизнеса начинается со стартового развития и участия в конкурентной борьбе. После чего возникает потребность в расширении производства, следовательно, предприятию нужны дополнительные средства. Если на начальном этапе на его балансе появилось собственное имущество, а в его партнерах – солидные компании, владелец такой фирмы сможет расширить бизнес за счет получения займа.
На что можно истратить полученные средства?
Любой представитель российского малого бизнеса, получив в банке кредит, данными средствами может пополнить объемы оборотных средств, провести диверсификацию производства или модернизацию оборудования, приобрести нематериальные активы, в том числе
коммерческую недвижимость или в случае необходимости реконструировать основные средства, а также направить их на приобретение товара с возможностью его последующей реализации. Для того, чтобы рассчитать сумму заемных средств, кредитно-финансовое учреждение будет использовать показатель оборотного капитала предприятия – годовой либо месячный. По статистике, средний диапазон сумм кредитов, предоставляемых малым предприятиям, варьируется от 300 тыс.р. до миллиона рублей. Однако в некоторых случаях можно рассчитывать на максимум – 40 млн.р.
Что нужно, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса?
Во-первых, банк потребует обеспечения кредита в виде недвижимого или движимого имущества. Ликвидность залога будет учитываться из суммы, которую банк сможет возвратить в случае невыполнения заемщиком обязательств. Во-вторых, предприятию придется предоставить налоговую, финансовую и бухгалтерскую отчетность, чтобы кредитное учреждение смогло оценить эффективность вашего бизнеса. Если вы претендуете на заем в особо крупной сумме, готовьтесь к требованию о проведении расширенной аудиторской процедуры. В-третьих, в некоторых программах такого кредитования предусмотрено наличие поручителей – в этой роли выступают бизнес-партнеры вашей фирмы. В большинстве случаев при выполнении выдвигаемых банками условий часто выявляются самые разные проблемы – отсутствие компаний-поручителей, предоставление залога в недостаточных объемах и проводимая в компаниях двойная бухгалтерия.
На что можно рассчитывать?
Если вам нужен кредит на развитие малого бизнеса, стоит определиться, какая его форма вас устроит. Он может иметь вид кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой), а также быть единовременной суммой. Средний срок кредитования не превышает календарного года. Вашу заявку, в зависимости от запрошенной суммы, финансовое учреждение будет рассматривать от пары дней до полумесяца. При этом многие кредитно-финансовые учреждения, предоставляя займы малому бизнесу, к каждой заявке подходят в индивидуальном порядке, определяя сроки предоставления займов и процентные ставки по нему. Так, если у предприятия хорошая кредитная история, оно может воспользоваться беззалоговым кредитом, который сопровождается сниженной процентной ставкой. Также может быть увеличен и срок кредитования при более упрощенном процессе оформления.
2
