Зачем нужна кредитная линия в бизнес-кредитовании?

Чем удобна кредитная линия?

Суть кредитной линии состоит в том, что заемные деньги выдаются предпринимателю не сразу, а постепенно и по частям. При этом общий кредитный лимит назначается при фиксировании сторонами кредитного соглашения, тогда же оговаривается и последовательность, в которой должник станет получать от банка деньги. Подобная схема очень практична при реализации каких-либо новых производственных проектов, внедряющихся поэтапно. Впрочем, кредитная линия окажется не лишней и для предприятий, работающих в нормальном режиме, ведь она дает ощутимые выгоды, в сравнении с обычными займами для бизнеса. Во-первых, действующая кредитная линия избавляет предпринимателя от необходимости каждый раз оформлять новый кредит, когда потребуются деньги. Особенно это важно в ситуациях, когда средства нужны срочно. Во-вторых, заемщик сможет сэкономить на переплатах, ведь проценты ему необходимо будет платить только по той сумме, которая была использована.

Условия предоставления кредитной линии

Любой кредит на развитие бизнеса по умолчанию предполагает выдачу банком довольно крупных сумм денег. При этом, если кредит выдан по классической схеме, он приносит банку доход со всей суммы задолженности сразу. Если же заемщику открывается линия, прибыль финансовой организации будет состоять только из процентов, начисленных на уже использованную должником сумму займа. Между тем, банку нередко приходится сразу резервировать весь, оговоренный в соглашении, кредитный лимит. Поэтому на кредитную линию получают право только предприниматели с высоким и стабильным уровнем дохода, которые предоставили банку ликвидное залоговое имущество. Чаще всего подобный вид займа предоставляется уже знакомым клиентам, у которых есть в этом банке расчетный счет, либо которые уже занимали деньги ранее и успешно рассчитались с кредитором. Процентная ставка при таком виде кредитования устанавливается персонально, в зависимости от обеспечения займа и степени доверия банка. Впрочем, даже при самых доверительных отношениях, срок продолжительности кредитной линии не превысит 2-х лет.

Подвиды кредитной линии

При заключении соглашения о займе финансовая организация может установить для предпринимателя невозобновляемую либо возобновляемую кредитную линию. В первом случае заемщик может лично снимать деньги с кредитного счета по мере своих потребностей. При этом ему позволено тратить сколько угодно в пределах какого-то конкретного лимита задолженности, установленного банком. Когда израсходованные деньги снова возвращаются заемщиком в банк, начальный кредитный лимит возобновляется, и должник может использовать эти деньги еще не один раз. При взаимной договоренности возобновляемая (револьверная) кредитная линия может продлеваться из года в год. Иногда, если предприниматель, оформив револьверную линию, не пользуется выделенными средствами, банк может наложить дополнительную комиссию, которая призвана перекрыть потери в прибыли, возникшие из-за неиспользования средств. Невозобновляемый вид кредитной линии предполагает, что банк сам выделяет заемщику транши определенных размеров. Однако даже если предприниматель и возвратит часть средств, он не сможет получить их по второму кругу. При этом виде кредитования никаких комиссий не предусмотрено, так как деньги станут перечисляться по заранее утвержденной схеме, и должник не сможет от них отказаться.