Как взять микрокредит для бизнеса?

Условия микрокредитования бизнеса

«Маленький» кредит для бизнеса подразумевает некрупные суммы – от тысячи долларов или их эквивалента в рублях. Возможный же максимум определяется каждым банком отдельно, однако как правило эта сума не превышает двухсот тысяч долларов. Так же, как и любой другой бизнес-заем, микрокредит будет вам предоставлен исключительно для решения вопросов, связанных с уже работающим собственным делом, для «старта» вам его не дадут, придется поискать специализированные программы. Микрофинансированием можно воспользоваться для приобретения нового оборудования, для длительного финансирования действующего производства или, к примеру, для восполнения оборотных средств. Увы, использовать такой заем для пополнения уставного фонда, рефинансирования своих обязательств или какого-либо строительства у вас не получится – банки строго контролируют расходование заемных средств вне зависимости от того, насколько мала или велика одолженная сумма. Период, который вы можете пользоваться заемными средствами, будет зависеть от кредитной суммы и возможностей вашей фирмы, минимальный срок пользования микрокредитом – 1 год. При этом если вы одалживаете у банка деньги в долларах, ежегодно вы переплатите от 15,1%, при рублевом кредитовании ставка будет выше – от 18,1%.

Без гарантий не обойтись

Разумеется, «на слово» вам банк деньги не доверит, даже в таких небольших суммах. Для того, чтобы кредитное учреждение не беспокоилось о возвратности своих средств, оно потребует, чтобы вы предоставили ему залог, хотя порой можно найти варианты кредитов для малого бизнеса без залога, однако это большая редкость. В этом качестве наиболее предпочтительными будут нежилая и жилая недвижимость, а также автотранспорт – как тот, который уже имеется, так и тот, который вы приобретаете в кредит. «Со скрипом», но все же принимаются в залог земельные участки, нелюбовь банков к такому залогу объясняется сложностью в оценке и уровню ликвидности. Примет в качестве залога банк и что-либо из основных средств вашей фирмы, например, торговое или промышленное оснащение или товары, которые находятся на вашем складе. Впрочем, если у вас имеется в достаточной сумме депозит в банке, где вы намерены кредитоваться, его тоже могут рассмотреть в качестве залога.

Что потребуют?

Для того, чтобы банк удостоверился в искренности ваших намерений, при визите придется взять с собой удостоверение личности или учредительные документы, справку налогоплательщика, свидетельство о госрегистрации и все наличествующие у вас разрешения, лицензии и патенты, также могут потребоваться договора аренды, лизинговые соглашения, если таковые имеются и пр.

Сплошная нестабильность

Стоит отметить, что если для физических лиц микрокредит сегодня взять совершенно не проблема, то с оформлением «маленьких» займов для бизнеса не все так просто. Одни банки считают, что это вполне неплохой источник доходов, вторые не менее искренне полагают, что на микрокредитование размениваться не стоит. При этом, принимая решение по вашему займу, банк будет ориентироваться не только на ваши «показатели», но и на собственную кредитную политику, на состояние экономики на момент выдачи займа, на валютные изменения, на то, какие ресурсы он использует и конечно же, на то, что именно он подразумевает под словом «выгода».