Виды кредитов для предпринимателей

Товарный или коммерческий заем

Данный вид кредитования предполагает как предоставление наличных денег, так и поставку необходимого оборудования или товара, или оказания определенных услуг в долг сторонней организацией или банком. Заемщик заключает договор и согласно прописанным в нем условиям после истечения оговоренного периода частями или полностью оплачивает предоставленные ему услуги. Такое кредитование не требует залогового имущества или поручительства и поэтому очень популярно среди бизнесменов.

Факторинг

Данный вид кредитования, хоть и новый, но уже очень распространенный. К примеру, фирма продала свою продукцию, а покупатель вовремя не оплатил ее. Тогда у фирмы помимо отсутствия прибыли, возникает задолженность за материалы и оборудование, которые использовались для производства данного товара. Для погашения этих статей расходов необходимы деньги, которые организации может дать фирма-фактор, купив у предприятия-производителя долг покупателя. Это очень удобный вид кредитования для небольших компаний, когда отсутствие небольшой части денег от продажи продукции в первом месяце очень сильно отображается на объемах производства в следующем месяце.

Овердрафт

Это банковский кредит. Его предоставляют как предпринимателям, так и физическим лицам. Этот вид кредитования относиться к краткосрочным займам. Если овердрафт оформляется на пластиковой карте, то период заимствования может достигать двух месяцев. Такое кредитование выгодно для заемщиков, которые нуждаются в быстрых деньгах для пополнения своего расчетного счета. Процентные ставки по овердрафту не очень большие.

Виды кредитов для бизнеса: венчурное заимствование

Данным заимствованием занимаются специально созданные венчурные фонды или инвестиционные фирмы. Венчурный кредит способствует развитию определенного бизнеса. Венчурное финансирование подразумевает выдачу необходимой суммы денег заемщику, а последний в счет долга предоставляет кредитору долю в уставном капитале или определенный пакет акций. Данный кредит очень популярен в научной сфере. Само собой, что российские ученые вряд ли могут предоставить необходимое обеспечение, поэтому такой заем может выдаваться и под очень высокие проценты.

Кредитование ИП

Индивидуальные предприниматели - это люди, которые имеют свои бизнес, но не зарегистрированы как юрлица. Таким бизнесмена также выдают кредиты, как частные лица, так и банки. Конечно, если вы начинающий ИП и у вас мало опыта в работе в определенном направлении торговли или сфере оказания услуг, то банковские организации вряд ли рискнут вас кредитовать, но попытаться все-таки стоит, ведь заем, оформленный у банка-кредитора обычно дешевле, чем аналогичный кредит у частного лица. Дополнительно такой заем влечет за собой возможность потерять не только имущество, которое принадлежит фирме, но и личное имущество предпринимателя в случае невозвращения долга. Выдается обычно данный кредит на небольшой срок и под достаточно внушительный процент.

Проектное заимствование

Кредитования проектов подразумевает выдачу кредита на развитие уже существующего бизнеса или для его создания. Чтобы получить такой кредит, заемщику придется подождать пару месяцев, пока банк рассмотрит и оценит прибыльность его бизнес-плана, при этом не факт, что банк одобрит его и одолжит заемщику деньги. Данный кредит так же весьма дорогостоящий и требует достаточного обеспечения от заемщика, а иногда и поручительства другого предпринимателя.

Коммерческая ипотека

Такая ипотека выдается предпринимателям для покупки помещений под офисы, склады или производственные здания. Коммерческий ипотечный кредит подразумевает залоговое обеспечение, которым выступает сама покупка. Выдается он на небольшие сроки и под высокие проценты.

Лизинг и бизнес

Данный вид заимствования предполагает пользование предпринимателем неким товаром, например, оборудованием или помещением, с ежемесячной платой за его использование (аренду). Данное финансовое отношение не требует большого обеспечения и его проще оформить, чем банковский кредит. К тому же оплата за лизинг вноситься в себестоимость выпущенной продукции и к данным платежам можно применить амортизационный коэффициент, что снижает налоговые платежи предпринимателя.

Займовый рынок России весьма разнообразен предоставляемыми услугами для предпринимателей. Бизнесменам в случае возникновения потребности в кредите необходимо только выбрать, какой из вариантов одалживания будет самым экономным для них в сложившейся ситуации.