1
+1
0
Потребительское кредитование в Бразилии является выгодным бизнесом
То, что многие крупные европейские банки сворачивают свою зарубежную деятельность, стало тенденцией. При этом банки избавляются именно от розничной части бизнеса, оставляя за собой возможность обслуживать капитал, как частный, так и корпоративный. В числе таких гигантов оказался и HSBC, недавно заявивший, что прекратит свое присутствие и в Латинской Америке. Правда, несмотря на все заявления, представительства этого банка в Бразилии все еще работают, кредитуя население и бизнес.
Как все начиналось
История присутствия HSBC в Бразилии началась в 1997 году, тогда эта страна вряд ли могла быть названа раем для банкиров. Сейчас все изменилось, правительство тщательно перестроило всю устаревшую финансовую структуру в рамках экономического плана, реализация которого положила конец десятилетиям гиперинфляции. Правда, в результате этого плана сразу 7 бразильских банков оказалось на грани банкротства.
И власти страны предложили 10 миллиардов долларов в качестве спасательного круга – примерно то же пришлось сделать европейским правительствам в 2008. Среди спасенных тогда банков был и Bamerindus, одна из популярнейших в стране финансовых структур с обширной филиальной сетью более чем в тысячу представительств по всей стране. Именно этот банк и приобрел в 1997 году HSBC.
Потребительское кредитование с высокой прибылью
В течение следующих лет банки смогли много добиться. Преобразилась и сама Бразилия, она превратилась в подающую надежды страну, миллионы людей смогли перешагнуть черту бедности и заработать достаточно денег, чтобы стать участниками финансовой системы. Присутствовала в банковском секторе и конкуренция с иностранными группами, вместе с HSBC сюда пришли испанский Santander и голландский ABN Amro, активно инвестировавшие в Латинскую Америку.
И все же главным аргументом был не экономический рост в Бразилии, а ее высокие процентные ставки, делавшие потребительское кредитование крайне выгодным. Десятилетиями, при разных правительствах инфляцию удавалось сдерживать только с помощью кредитной политики. Правда, высокая стоимость кредитов негативно отражалась на тех, кто хотел одолжить денег, чтобы открыть магазины или заводы и мог потенциально создавать рабочие места. Но банки происходящее вполне устраивало.
Война ставок
Так продолжалось до прихода к власти Дилмы Русефф в 2011 году. Новый президент Бразилии полагает, что ситуация в стране уже достигла той точки, на которой можно отказаться от высоких процентных ставок и начать политику, которая будет благоприятна для инвестирования. Для этого нужно сделать более дешевыми кредитные ресурсы.
В 2012 году процентная ставка по кредитам постепенно достигла показателя в 7,25%, что исторически является минимумом для здешнего рынка. Президент не переставала говорить о своих намерениях бороться с банками, прибыль которых многие считают уже непристойной. Сказано – сделано, по заказу властей крупные государственные банки предложили своим клиентам потребительские кредиты под низкий процент. Ожидалось, что частные банки последуют за их примерами и снизят свои запросы.
Война президента с частными банками закончилась в 2013, когда инфляция снова поползла вверх, и центральному банку страны пришлось постепенно увеличивать ставку. На данное время она составляет 13,75% и приходится признать, что, несмотря на все усилия, экономика страны по-прежнему зависит от высоких ставок.
Что дальше?
Текущие высокие ставки означают, что Бразилия останется крайне привлекательной страной для банков, львиная доля прибыли которых приходит от потребительского кредитования. Правда, и конкуренция увеличилась в разы, игроков прибыло, а вот рынок не увеличился. HSBC провел несколько очень хороших лет на бразильском рынке, но он никогда не ставил целью стать крупным игроком, и теперь его размеров просто не хватит для успешной конкуренции.
Очевидно, поэтому HSBC выставил принадлежащий ему Bamerindus на продажу. Наблюдать за процессом будут и власти страны, хотя особых эксцессов не ожидается. Несмотря на недавние скандалы, связанные со швейцарскими филиалами HSBC, приобрести Bamerindus изъявили желание уже три финансовых структуры, основные активы которых являются местными. Сам же HSBC bank продолжает меняться.
