Кредитование юридических лиц – как «выглядит» идеальная фирма-заемщик?

«Возраст» и залог

Чтобы ни говорили банки насчет того, что они рады поддерживать новые начинания и развивающийся бизнес, но на практике получатся, что «развивающимся» они считают тот бизнес, который уже успешно профункционировал не менее 3-4 лет. При этом не обязательно, чтобы у этого бизнеса наблюдались сверхприбыли, достаточно будет пусть небольшого, но стабильного на всех этапах дохода. С другой стороны, если вашей компании еще не «исполнилось» двух лет, но она очень быстро развивается и уровень прибыли постоянно растет, банк может выдать просто меньшую сумму кредита с последующей возможностью увеличения лимита кредитования. Все последующие решения в отношении вашего бизнеса кредитная организация будет принимать, исходя из ее развития.

Идеальный заемщик всегда имеет что предложить банку в качестве залога. Это правило верно и по отношению к лицам физическим, а уж предпринимателям и вовсе будет сложно получить кредит без залога. Возможность оставить в этом качестве банку ценное имущество фирмы, товар на складе и пр., поднимет ваш рейтинг заемщика на солидный уровень.

Сколько «стоит» ваша фирма?

Не меньше внимания при принятии решения банк уделит и тому, каков объем собственных активов и капитала организации, претендующей на заем. Наличие таких активов служит свидетельством того, что ваши доходы стабильны и фирма растет в финансовом отношении, а величина уставного капитала придаст кредитной организации уверенность в том, что если фирма не рассчитается по долговым обязательствам, банк сможет взыскать причитающиеся ему по кредитному соглашению средства с имущества фирмы.

Если продолжить проводить параллели с кредитованием частных лиц, то нельзя не вспомнить о тех проблемах, которые возникают, если вы захотите оформить второй кредит. Хотя банки и говорят, что им без разницы сколько кредитных обязательств вы выполняете, лишь бы доходы вам позволяли и вы делали это в срок, однако если вы уже выплачиваете один заем, взять второй будет делом непростым. Такая же ситуация возникает и с бизнес-кредитами – если фирма, желающая взять заем, уже имеет определенные обязательства и кредитное имущество, это отнюдь не добавит ей «плюсов» в глазах банка.

Кредитование юридических лиц - честность и открытость

Идеальными заемщиками для банков являются фирмы, отличающиеся стабильностью бизнеса, минимальными рисками и высокой диверсификацией контрагентов. Последний из этих факторов приносит вашему делу стабильную прибыль, стабильность достигается только при условии постоянного спроса на вашу продукцию (услуги), не зависящей от сезонности, и все это сводит риски убытков к минимуму. К тому же придется учесть, что как бы ни старались компании как можно меньше афишировать свою документацию (особенно это касается частных предпринимателей), банки таким чрезмерно осторожным бизнесменам просто отказывают.