Какие существуют виды кредитов для бизнеса?

Классическое банковское кредитование

Классические бизнес-кредиты по своему принципу оформления многим напоминают займы для населения. Точно также предпринимателю нужно предоставлять доказательство своих доходов. При этом, если физлицу достаточно одной справочки с места работы, то бизнесмену придется передать банку всю бухгалтерскую и налоговую отчетность за последнее полугодие. Не останется без внимания банка и кредитная история соискателя, и срок его деятельности, который не может быть меньше одного года. Кроме того, в большинстве случаев для получения кредита от предпринимателя потребуется предоставить ценный залог. В его роли может выступить какое-то оборудование, транспорт или оборотные товары. Впрочем, если у предпринимателя нет подобного имущества, банки позволяют заложить товар, покупаемый на кредитные средства. Процентные ставки по классическим займам самые низкие среди прочих бизнес-кредитов, сам же заем может предоставляться как одной суммой, так и в виде кредитной линии, что еще больше сократит переплату.

В чем особенность лизинга?

Вторым по распространенности в России считается коммерческий лизинг. Сделки лизинга привлекают предпринимателей более быстрой процедурой оформления и не столь жесткими требованиями как в кредитах. К примеру, предпринимателю не нужно беспокоиться насчет залога, потому как он получает требуемое имущество на правах аренды. К тому же лизинг дает возможность бизнесмену сэкономить на налогах благодаря ускоренной амортизации. Впрочем, все прелести лизинга несколько омрачаются высоким уровнем переплаты, конечный размер которой довольно трудно определить. Кроме того, лизингодатель может отобрать имущество даже за малейшую просрочку в платежах.

Виды кредитов, помогающие при купле-продаже

В России также существуют такие виды кредитов, которые призваны оказывать помощь предпринимателям при совершении ими сделок по купле-продаже. Так, если компания-поставщик, продав в долг определенную партию товара, вдруг ощутила резкую потребность в деньгах, она может заключить с банком договор факторинга. Согласно нему кредитная организация дает фирме нужную ей сумму денег, а та в свою очередь переуступает право на получение средств от покупателя ее продукции. Факторинг довольно быстр в оформлении, но сроки его погашения тоже сжаты и не превышают 90 дней. Кроме того, банки готовы идти на факторинговую сделку только с теми предпринимателями, которые работают со своими покупателями на долгосрочной основе и уже получили широкую известность на рынке.

В противоположность факторингу аккредитив представляет собой кредит, выдаваемый фирме-покупателю на оплату приобретенной им продукции. Основанием для получения аккредитива послужит письменная договоренность покупателя с продавцом о поставке товара. При этом сам покупатель денег не получает, они через другой банк-посредник отправляются непосредственно продавцу. Подобные сделки зачастую применяются при международных операциях, когда в них участвуют малознакомые стороны. Срок погашения аккредитива достигает года.

Как купить коммерческую недвижимость?

Для многих предпринимателей развитие их бизнеса так или иначе связано с покупкой недвижимости. Помочь в развитии этой задумки может коммерческая ипотека. Как и обычная эта ипотека выдается под залог приобретаемой недвижимости, а значит переживать о залоге предпринимателю не нужно. Впрочем, условия ее получения и погашения довольно жесткие. Как и при классическом кредите, банк станет проверять платежеспособность и надежность предприятия. Кроме того, предпринимателю понадобится внести хотя бы 30%-ю предоплату за имущество, а также провести его страхование и оценку. Коммерческая ипотека, в отличии от обычной, не является долгосрочным кредитом. Максимальный срок возврата денег – 5 лет.