Кредиты для малого бизнеса без залога – насколько это реально?

Отношение банков

За последнее время банки стали демонстрировать все большую лояльность по отношению к кредитованию малого бизнеса. Во многом этому способствовали и инициатива самих предпринимателей, и действие государственных программ, направленных на их поддержку. Однако и сегодня у некоторых предпринимателей возникают сложности при оформлении займов. В основном это касается тех, у кого «не сложились» отношения с налоговой инспекцией, кто ведет серую бухгалтерию или осуществляет свою деятельность в сферах, отличающихся высокой конкуренцией, например, занимается розничной торговлей. К тому же риски невозврата предпринимателями кредитов все так же остаются высокими. Все вместе это приводит к достаточно высоким процентным ставкам по беззалоговым займам для малого бизнеса.

Чем можно компенсировать отсутствие залога?

Как и при кредитовании физических лиц, при предоставлении займов представителям малого бизнеса итоговую процентную ставку банки устанавливают в индивидуальном порядке. На ее понижение «сыграют»:
- абсолютное соответствие всем тем требованиям, которые банк выдвинет к вашему бизнесу и к вам как к заемщику;
- ваша положительная кредитная история и длительные, ничем не омраченные отношения с банком, к которому вы обратились за кредитом. Например, если ранее вы в нем брали кредит как физическое лицо и аккуратно по нему расплатились. Или если опять-таки как частное лицо вы имеет в этом банке депозитный вклад;
- наличие поручителя, который удовлетворит банк.

Кто может рассчитывать на кредит для малого бизнеса без залога?

Как бы то ни было, банки не перестают беспокоиться о своих деньгах и требования к заемщикам-предпринимателям выдвигают достаточно суровые. Так, на беззалоговый кредит на развитие бизнеса может рассчитывать тот предприниматель, у которого уже есть определенный стаж работы и который сможет дать банку всю затребованную документацию за определенный отчетный период. Некоторые банки, прежде чем вынести решение о предоставлении кредита, направляют на предприятие своих представителей для проведения объективного анализа его финансового состояния. Впрочем, даже если результаты проверки его удовлетворят, кредиты для малого бизнеса без залога предоставляются на короткие сроки (от 2 месяцев до года).

Альтернативные решения

Если банковское кредитование по каким-то причинам вам не походит, можно обратиться к микрофинансированию. Правда, условия такого кредитования трудно назвать мягкими, ведь процентная ставка может составить 30-40% годовых, однако в некоторых случаях такие займы становятся неплохим выходом. Если же банк отказывает, а плата за микрокредит кажется непосильной, можно попросить поддержки у государства, которое предоставляет субсидии для развития бизнеса. Достоинство таких субсидий несомненно – ведь ни о предоставлении залога, ни о последующем начислении процентов речь не идет. Однако и стать участником такой программы непросто – кроме того, что придется соответствовать достаточно строгим требованиям, предоставляя вам деньги, государство получит и возможность контролировать их расходование.