Всего не предусмотришь или Для чего нужен овердрафт?
Согласитесь, как бы тщательно мы не планировали свой бюджет, все равно периодически обстоятельства складываются так, что имеющихся средств попросту не хватает. И вроде бы не хватает немного, вот только денег этих как раз и нет, даже если опустошить «заначку». Да и с депозита снимать не хочется (если он, конечно, есть), ведь тогда мы теряем те проценты, которые должны были если и не приумножить отложенные средства, то хотя бы предохранить их от инфляционных процессов.
Куда обратиться?
В таких ситуациях банки весьма услужливо предлагают свои продукты. И вроде бы предлагают они все правильно – разного рода экспресс-кредиты (ведь деньги нам обычно и нужны срочно), в зависимости от ситуации можно либо взять кредит наличными, либо воспользоваться товарным кредитом… Правда, небольшие суммы банки не дают, не желая рисковать «по мелочам», а сроки пользования такими займами «стартуют» от полугода. Хотите погасить раньше? Извольте заплатить комиссию – далеко не все кредиторы отказались от удовольствия получить с излишне ретивых заемщиков дополнительный доход. В совсем уж крайнем случае можно обратиться в один из центров микрофинансирования – они и на вашу кредитную историю посмотрят более лояльно, и сумму выдадут любую, их кредитная политика позволяет выдавать займы от 1000 рублей (за что и получили название «маленьких» кредитов), и ненадолго – вернуть их вы сможете буквально через пару недель. Правда, за такие деньги опять-таки придется переплатить, а отдавать МФО уже собственные, пусть и небольшие (если кредит вы вернули быстро) деньги, очень не хочется. Такая же ситуация складывается и с ломбардами. И здесь стоит вернуться к началу нашего разговора – можно ли все предусмотреть? Как показывает практика, можно – если и не все, то по крайней мере ситуации, в которых ваших текущих средств вам может не хватить.
Занимаем заранее
Именно для таких ситуаций своим предусмотрительным клиентам банки и предлагают оформление овердрафта. Этот финансовый инструмент, знакомый многим только по названию, позволяет в любое время, как только в том возникнет необходимость, получить доступ к дополнительным средствам, изначально «привязанным» к вашему текущему или зарплатному счету, позволяя превысить лимит ваших собственных средств. Те, кто думают, что
овердрафт нужен только для бизнесменов, ошибаются. Вспомните, как часто вы при нехватке наличных обращаетесь за помощью к близким или коллегам? Снимаете эти наличные с кредитной карты, переплачивая баснословные проценты и комиссии? Кстати, обналичивая сверхлимитные средства, вы дополнительно переплачивать не будете. А ведь мы говорим об экономии, которая позволяет и разумно распределять средства, и избежать ненужных трат, и скопить собственный, пусть и небольшой капитал.
Что делать?
Получить доступ к сверхлимитным средствам несложно, сегодня такую услугу предоставляют практически все «розничные» банки. Лишь бы в этом банке у вас был текущий или зарплатный счет. Для открытия овердрафта вам нужно обратиться в банк, написав заявление. В зависимости от уже сложившихся «отношений» с учреждением от вас могут потребовать либо полный пакет документов, либо ограничатся минимумом (если здесь вы получаете зарплату). Удобство овердрафта в том, что пока вы им не пользуетесь, вы за него и не платите, да и сняв сверхлимитные средства будете переплачивать банку только за ту сумму, которую растратите «по факту». Возвращаться деньги банку будут автоматически списываясь с вашего счета, к которому «привязан» овердрафт – частями или полностью. Договор на предоставление овердрафта заключается обычно на год, после чего при необходимости может быть пролонгирован.
5
