Когда и зачем заключается договор факторинга?

Что такое факторинг и когда он применяется?

Большая часть российских бизнесменов работает со своими партнерами в долг. Ничего не поделаешь - по-другому просто не получается. Благодаря факторингу продавец может получать плату за свой товар практически сразу вслед за его отгрузкой. В случае заключения такого соглашения, сделку купли-продажи оплачивает факторинговая компания (фактор), которой продавец переуступает право на востребование долга с покупателя. Подписать договор факторинга можно только тогда, когда поставщик и покупатель дали обоюдное согласие на это, переуступить долг в одностороннем порядке продавец не может.

Комиссию за пользование факторингом, как правило, выплачивает покупатель вместе со своей задолженностью за отгруженный товар. Однако из-за того, что факторинговые договора в России носят в основном регрессивный характер, если должник не вернет фактору деньги в установленный срок, ему придется и вернуть заемные средства, и оплатить комиссию. Впрочем, иногда факторинговые компании дают возможность оформить безрегрессный факторинг, при котором никаких претензий к поставщику быть не может, а обязанность вернуть деньги целиком ложится на покупателя.

Кроме предоставления средств в счет оплаты поставленного товара, факторинговые компании предоставляют своим клиентам ряд смежных услуг. К примеру, фактор может помочь предпринимателю с ведением базы его должников – он будет контролировать размеры задолженностей и сроки их погашения. Более того, факторинговая компания может даже застраховать поставщика от рисков невозврата средств либо от обесценивания продукции со временем. Изначально в России факторинг был прерогативой банков, но с расширением спектра услуг, кредитные учреждения стали уступать свое место специализированным компаниям, которые содержат в своем штате экспертов различных профилей.

Договор факторинга – преимущества и недостатки

Договор факторинга имеет ряд преимуществ, которые делают его предпочтительнее, чем кредит на развитие бизнеса. В первую очередь надо сказать, что факторинг оформляется намного быстрее. Фактор не тратит времени на продолжительные проверки бухгалтерии и налоговой отчетности предприятия, главное, чтобы оно работало уже продолжительное время, и имело стабильный оборот средств по своим счетам. Кроме того, поставщику не нужно будет задумываться о подходящем залоге и тратиться на его оценку и оформление. К тому же, если же клиент закажет у фактора дополнительные сервисы, он сможет снизить риски невозврата, потому как факторинговая компания станет сама оценивать платежеспособность потенциальных клиентов.

Среди негативных сторон факторинга первой значится его высокая стоимость. Так, в некоторых случаях факторинговая комиссия может достигать 100% в год. Помимо этого, факторинговые договора весьма краткосрочны (как правило, не дольше 90 дней), а если срок погашения заведомо устанавливается больше, то большей становится и комиссия, взимаемая фактором. Естественно, такие условия могут устроить далеко не каждого покупателя, ведь именно он выплачивает фактору основную часть вознаграждения. К тому же для того, чтобы факторинговая компания согласилась профинансировать сделку, в ней должна фигурировать определенная сумма денег. Каждый фактор устанавливает свой интервал сумм, в пределах которого он готов идти на сотрудничество. Однако отметим сразу, что слишком мелкие сделки факторинговые компании не финансируют, так что для начинающих бизнесменов такой вариант окажется недоступным.