Досрочное погашение кредита. Все ли так просто?

Размер кредита, который выдается гражданину РФ (заемщику) под проценты для использования его в личных целях, которые не будут связаны с предпринимательством, может быть возвращен заемщиком до окончания срока кредитования в полном размере или частично. При этом о досрочном возврате денежных средств заимодателю клиент должен сообщить кредитору за 30 дней до возврата, если договором кредитования не предусмотрены другие сроки оповещения о возвращении задолженности.

Досрочное погашение кредита, условия

Кредитным организациям не выгодно выдавать кредиты, которые будут возвращены досрочно. Так как рынок займодавцев богат на конкурентоспособные организации, полностью лишить клиента возможности вернуть деньги досрочно банки не могли, они вводили ограничения: запрещали частично погашать ссуду в течение 3-12 месяцев в зависимости от общего срока кредитования, выставляли штрафные санкции за преждевременный возврат заемных средств, ограничивали лимит на суммы такого возврата.

С принятием данного закона эти «фокусы» банков стали нелегитимными и заемщик теперь может вернуть деньги тогда когда он хочет, в том размере, котором хочет, и без лишних переплат. Согласие банка теперь не требуется, единственным условием остается 30-дневный срок предупреждения банка о возврате. На сегодняшний день некоторые кредиторы выдают займы без лишних комиссий и предварительных платежей, надеясь компенсировать их изменением условий кредитования.

Чем это чревато для заемщиков и банков?

Согласно выводам экспертов, из-за новых условий возврата банки потерпят убытки, которые соответственно захотят компенсировать. Это приведет к повышению процентной ставки по кредитам, прежде всего по долгосрочным ссудам. Как показывает статистика досрочный расчет по кредиту у заемщиков, которые оформили ссуду наличными, менее популярен чем, например, у клиентов, оформивших ипотеку.

Некоторые специалисты говорят, что явление досрочного возвращения возникло из-за непривычки жить россиян в долг, но это не так. Если подсчитать сумму переплат по процентам на долгосрочные кредиты, то можно сделать вывод, что данный кредит вы выплатите почти два раза (а может и больше). При этом досрочный возврат денежных средств банку, может стать негласной причиной отказа в очередном кредите (и вроде кредитная история чистая, а ссуду все равно не дают), так как вы попадете в список «нежелательных» клиентов банка.

Действительно, клиенты банков могут сэкономить на выставляемых банком комиссиях за досрочное погашение кредита, но и могут потерять в доходе из-за инфляции - это касается долгосрочных ипотечных кредитов. Дело в том, что аннуитетные взносы предполагают оплату кредита заранее установленными платежами. Учитывая инфляцию в 8% через 15 лет, оформленный кредит перестанет быть таким обременительным.