Как оформить кредит на бизнес, несмотря на все препятствия?

Получить кредит на открытие бизнеса, особенно если хочется получить бюджетный кредит, будет не так просто и следует к этому подготовиться. Причиной всех сложностей являются большие риски, которые связаны с только открывающимся бизнесом. Не каждый банк соглашается идти на них, предпочитая работать с компаниями, которые действуют на рынке некоторое время, успели закрепиться и начали приносить своему владельцу прибыль.

Банковские кредиты физическим лицам для открытия бизнеса

Даже зная, что получить заемные средства на свое дело будет проблематично, не следует останавливаться. Всегда можно найти кредитора, которому понравиться идея и он согласиться на сделку (приблизиться к такому результату помогает еще и страховка кредита). Лучшим решением со стороны начинающего бизнесмена станет оформление целевого кредита на бизнес. Такие кредиты разрабатываются финансовыми учреждениями специально для удовлетворения потребностей заемщиков, желающих обзавестись бизнесом.

Сегодня существует небольшое количество таких предложений, но все же у каждого есть шанс найти такую программу и стать ее участником. Лицам, которые ранее не имели опыта ведения собственного дела нужно будет приложить огромное количество усилий, чтобы доказать, что погашение кредита будет произведено в срок и получить от банка нужную кредитную сумму.

Кредитор внимательно будет изучать бизнес-идею своего потенциального заемщика. Надеяться на положительное решение можно будет только в случае, если идея покажется кредитору уникальной, востребованной, реалистичной, подающей большие надежды на быстрое развитие и окупаемость.

Чтобы дать полное представление о своей идее, человеку придется много времени уделить составлению детального бизнес-плана, в котором четко будет указан размер вложений и суммы прибыли. Если опыта в составлении такой документации у человека нет, это еще не значит, что ему придется отступать от задуманного. Просто нужно будет найти специалистов, готовых за некоторое вознаграждение написать солидный бизнес-план, способный понравиться банку.

К походу в банк следует подготовиться, ведь кредитный специалист во время общения будет проводить оценку манеры общения и внешности, которые иногда становятся причиной отказа в кредите. Значительно повысить шансы на получение положительного решения помогает страховка кредита.

Как уже было сказано, банки не слишком любят кредитовать начинающих бизнесменов, так как великой является вероятность, что идея окажется проигрышной и человеку просто не с чего будет производить погашение кредита. Столкнувшись с несколькими отказами в получении целевого кредита, нужно будет искать иные пути решения нехватки финансов.

Через банк нужную сумму можно попробовать получить путем оформления потребительского нецелевого кредита.Такой вариант особенно подойдет когда человеку нужен кредит быстро, ведь рассмотрением заявки банковские сотрудники в таком случае занимаются обычно не больше трех дней. Такой вариант считается не самым лучшим решением из-за того, что человеку удается получить сравнительно небольшую кредитную сумму, которой может не хватить для воплощения бизнес-планов в реальность.

Максимально можно будет взять на потребительские нужды около 1,5 миллиона, да и то при наличии ценного ликвидного обеспечения, которым может быть признан автомобиль или недвижимый объект(в этом случае не стоит забывать про дополнительные траты, которые вызовет страховка кредита).

Если у человека нет имущества, которое бы он смог предложить банку в качестве залога, то ему нужно постараться найти поручителя, чтобы взять потребительский кредит на большую сумму. Лучше если это будет юридическое лицо с отличной репутацией и стабильным финансовым положением. Возможен вариант одновременного обеспечения в виде залога и поручительства. В таком случае банк может предложить наибольшую сумму и пойти на смягчение кредитных условий. Но даже в таких условиях человеку не всегда удается взять в банке средства на построение бизнеса.

Кредит на бизнес в обход банка

Получив отказ в банке, следует подумать об иных вариантах кредитования. В данный момент на территории России открыто огромное количество разнообразных кредитных организаций, к числу которых относятся: кредитные кооперативы, кредитные союзы, разнообразные агентства по развитию бизнеса, фонды поддержки и союзы предпринимателей. Получить выгодный кредит в таких учреждениях будет проще юридическим лицам.

При расчете кредитоспособности компании эти кредитные организации возьмут во внимание неофициальные бухгалтерские документы, а еще проведут реальную оценку дел, в то время как банковские организации занимаются оценкой платежеспособности потенциального клиента только по представленной заемщиком налоговой декларации.

Человеку желающему самостоятельно выстраивать бизнес от самого начала, также можно попытаться взять кредит в таких организациях. Если выбранный кредитор поймет, что человек в состоянии проводить погашение кредита, то он даст одобрение на выдачу средств. Прежде чем обращаться к таким учреждениям, следует внимательно изучить их условия, которые оказываются очень невыгодными.

Дело в том, что сами они не имеют средств, а пользуются кредитной банковской линией, поэтому в стоимость их кредита выключается ставка банковского кредита и несколько процентов, которые и являются прибылью небанковской организации. Зато в таком случае не нужна будет страховка кредита и на ней можно несколько сэкономить.

Кредиты физическим лицам для покупки готового бизнеса

Если человек неуверен в том, что сможет добиться получения кредита на построение своего дела, но при этом не отказывается от идеи стать бизнесменом, в таком случае, стоит попробовать взять кредит на бизнес, который уже работает некоторое время, успел стать стабильным, занял твердые позиции на соответствующем рынке.

Оформление банковского кредита в таком случае может быть проведено разными способами. Кредит без залога через банковскую организацию можно будет получить, если для покупки требуется сумма не превышающая 100 тысяч американских долларов. Эта сумма может быть увеличена вполовину, если готовый бизнес будет приобретаться в кредит целой группой физических лиц. Погашение кредита в таком случае обычно должно быть проведено в течение 5 лет. Так как залог в этом случае не предусмотрен, то и страховка кредита не будет обязательной.

Если человек заинтересован в покупке действующего бизнеса со стоимостью от 100 до 500 тысяч американских долларов, то доступным для него будет только вариант с представлением залогового имущества. Таким имуществом может быть коммерческая или жилая недвижимость (страховка кредита станет обязательным требованием). На погашение кредита такого размера банк дает 10-20 лет. Для каждого заемщика определяются свои точные сроки с учетом всех особенностей кредита.

Как на готовый бизнес получить кредиты юридическим лицам?

Процесс покупки действующего бизнеса юридическим лицом связан с многочисленными сложностями и требует очень много времени. Компании необходимо будет представить выбранному кредитору огромное количество разнообразных бумаг. Каждый банк составляет свой список документов, которые требуются для заключения подобной кредитной сделки и узнать его можно при обращении к уполномоченным сотрудникам кредитно-финансового учреждения.

Обычно сделки, проводящиеся с покупкой работающего бизнеса, связаны с очень крупными суммами, а потому без представления залогового имущества обойтись не получается. В качестве залога юридическое лицо может предложить банку активы приобретаемого бизнеса, но такое решение не всегда является выгодным кредитору и он может дать отказ. Значительно повысить шанс на одобрение кредитной заявки может ценное имущество компании-заемщика.

Залог обязательно защищается полисом, а это значит что страховка кредита приведет к увеличению стоимости кредита. Если погашение кредита юридическое лицо не сможет проводить, то банк получит разрешение суда на арест залога.

Кредит на бизнес с государственной поддержкой

Каждый человек желает получить кредит с минимальной переплетной. При построении бизнеса через кредитование стоит обратить внимание на бюджетный кредит. Такие займы оформляются в качестве поддержки развития малого бизнеса со стороны государства. Чтобы получить бюджетный кредит, человеку следует обратиться в администрацию по месту проживания. Такой ход в большинстве случаев дает возможность получить заем на кредит, с очень выгодными условиями.

При участии в таком проекте заемщику не требуется дополнительно тратиться на страховку кредита, различные комиссии и пр. В некоторых случаях бюджетный кредит даже представляет собой государственную безвозмездную субсидию. Добиться такого результата очень сложно — план бизнеса должен быть очень удачным и затрагивать отрасли, которыми сегодня интересуется государство больше всего.

Чтобы получить бюджетный кредит человеку предстоит серьезный отбор. Если ему удастся подписать соглашение с поддержкой со стороны государства, то в дальнейшем придется отчитываться за трату денежных средств — они должны будут полностью соответствовать одобренному бизнес-плану. При малейших нарушениях этих правил бюджетный кредит может быть расторгнут раньше уговоренного срока, а это значит что погашение долга нужно будет произвести в считанные дни.

Стоит отметить, что современный бизнес идёт в ногу с банковскими технологиями, что является гарантией его эффективности и успешности.