Взять заем – не проблема?
Кому из нас не приходилось за последние годы хотя бы раз обратиться в банк за кредитом? При этом если потенциальный заемщик воспользовался такой услугой не спонтанно, то он непременно задавался вопросом «где взять?», да так, чтоб подешевле и попроще. И на этом список вопросов почему-то заканчивается, хотя на самом деле аспектов у потребительского кредитования куда больше. По крайней мере, если вы хотите не просто взять кредит, но и «чтоб на пользу».
Не важно «где» взять заем…
Собственно, проблем с кредитованием у платежеспособного заемщика, не успевшего за время кризиса «подпортить» свою кредитную репутацию, сегодня нет. Банков на территории России работает много и большая часть из них – розничные, то есть предоставляющие свои услуги населению. При этом невзирая на кажущееся разнообразие, схемы кредитования они используют одни и те же. А это значит, что выбор кредитора для комфортного заимствования не так уж и важен. Хотя одна оговорка все-таки есть – если вы получаете зарплату через какой-то банк, именно в него имеет смысл обратиться за займом в первую очередь. Банки таких клиентов любят и ценят и именно им предлагают самые «вкусные» программы.
…важно – зачем
Куда более значимым будет выбор самого займа. При этом если оставить в стороне такие однозначные программы как автокредитование или кредитование на жилье (здесь все понятно, так как эти программы – «узкого» назначения), к услугам потенциальных заемщиков будет все еще немало вариантов. Впрочем, если попытаться эти варианты классифицировать, то все выглядит куда проще –
потребительские займы бывают целевыми и нецелевыми, безналичными и «наличными», а в зависимости от суммы и возможностей заемщика – с обеспечением либо без оного. Стоит отнести сюда же и кредитные карты, которые по своей функциональности являются одной из разновидностей нецелевых необеспеченных безналичных кредитов. Разница между этими займами не только в названии, но и в их «цене». Наименьшая переплата будет по обеспеченным кредитам, предоставляемым на конкретные цели – например, кредит под залог земельного участка для строительства на этом участке загородного дома. Самая «дорогая» группа – беззалоговые наличные кредиты. Если вернуться к тому, с чего мы начали – с изначальных запросов заемщиков, то для ответа «взять дешевле» тип кредита будет иметь чуть ли не решающее значение.
Стоит ли брать? И сколько?
Думаю, многие россияне сейчас уже согласятся с утверждением, что взять кредит – несложно, а вот вернуть его… Никто не думает о том, что завтра ему могут сократить зарплату или вовсе – уволить. А ведь у большинства из нас нет пассивного дохода в виде акций крупной зарубежной компании или небольшого личного золотого запаса в банке. И все же мы упорно залазим в долги, стараясь «дорисовать» себе такую зарплату, чтобы банк одобрил нам заем в нужной сумме. И результат не заставляет себя ждать. Опять-таки далеко не все компании смогли вернуться к прежнему, докризисному режиму работы. Многие до сих пор балансируют на грани банкротства – и их работники об этом если не знают, то догадываются. Вы работаете в такой компании? Тогда прежде чем вы подмахнете кредитное соглашение, подумайте, сможете ли быстро найти новую работу с аналогичным окладом, если вас сократят? И какого размера должны быть «запланированы» кредитные платежи, если вам снизят зарплату? Ведь помимо погашения кредита у вас имеются и другие, не менее неотложные расходы. Впрочем, осторожность не помешает и тем, у кого стабильная работа и регулярно увеличивающиеся доходы. Взвешивайте, обдумывайте, вчитывайтесь – каждая дополнительно потраченная на прочтение кредитного договора минута сэкономит вам энную сумму денег.
4
