Сколько стоит кредит и из чего складывается его цена

Полная стоимость денежного займа

Общая стоимость кредита рассчитывается на основании по особой формуле, которая уже более десяти лет является действительной и работает «с подачи» Центрального Банка РФ. Все финансовые расчеты выполняются лишь при учете годовой процентной ставки по денежному займу.

В соответствии с указом Центрального Банка России до потенциального заемщика доносится вся информация о кредите. Самостоятельно с ней можно ознакомится, изучив свою копию кредитного соглашения. В законодательстве Российской Федерации указано, что принять решение о оформлении кредита клиент банка может в течении трех рабочих банковских дней. Все вопросы, связанные с уровнем процентной ставки, сроком предоставления кредита и уровнем ежемесячного платежа обсуждаются на стадии выбора программы кредитования.

В полную стоимость кредита входят следующие позиции:
- комиссионные выплаты за открытие кредитного счета;
- комиссия за ведение кредитного счета;
- взносы за выпуск кредитной карты;
- комиссия за обслуживание счета;
- выплаты третьим лицам (страховщикам и оценщикам);
- стоимость «тела кредита»;
- комиссия за рассмотрение представителями банка анкеты, поданной на оформление денежного займа.

Все эти пункты прописываются в кредитном соглашении. Следует обратить внимание на сноски и мелкий шрифт.

Перемены в условиях кредитного соглашения

На сегодняшний день изменениям были подвержены два основных пункта кредитного соглашения:
1. Все сопутствующие выплаты, которые проводит заемщик включаются в общую стоимость денежного займа лишь частично. Все эти взносы держатель кредита выплачивает третьим лицам (страховой компании и компании, которая проводила оценку).

В стоимость денежного займа фактически входит лишь процентная составляющая от стоимости приобретаемого в кредит товара. Получается, что благодаря этому условию потенциальный заемщик может не зависеть от искусственного расчета стоимости кредита, при учете, что первый взнос будет составлять хотя бы 30% от стоимости объекта.

2. В стоимость кредита будут входит проведенные расчеты по взносам сделанным третьим лицам, при учете пропорционального, заранее прописанного в кредитном соглашении срока погашения денежного займа. При оформлении кредита потенциальному заемщику следует понимать, что общая стоимость кредита состоит из двух компонентов: процентов, выплачиваемых за пользование финансами кредитной компании и «тела кредита».

Тело кредита – это сумма, которую клиент запрашивает у банка. Для проведения анализа ликвидности того или иного кредитного предложения следует осведомится у представителей банка о комиссионных выплатах и сопутствующих платежах, вносимых при пользовании денежным займом.

Совет: не следует забывать и о том, что прежде чем подписаться под кредитным договором необходимо ознакомится со всеми пунктами, даже с графиком выплат по кредиту.

В реальности потенциальному заемщику предоставляется уже готовый кредитный договор, даже если это интернет-кредит, в котором меняются только пункты о сроке и годовой процентной ставки, потому повлиять на основную стоимость кредита на практике невозможно.