Онкольный кредит – инструмент успешного бизнеса

Что это такое?

При предоставлении онкольного займа (анг. on-call – по вызову) деньги одалживаются без ограничения срока их выплаты. Возврат такого кредита происходит по требованию кредитора, выставляемого клиенту за несколько дней до того, как кредитор решит закрыть займовый счет. Точного периода, за сколько заемщик должен отдать заемные деньги, изначально не существует, но по требованию обычно банки выставляют срок около недели. Разрешается погашать такой кредит раньше, чем банк потребует возвратить заемные средства. Такой кредит выдается ненадолго и банки, одалживая деньги подобным способом, требуют предоставления гарантий возврата денег. Такими гарантиями может стать залог клиентских ценных бумаг или товара. Кредитование таким способом достаточно новый вид займа, поэтому особого спроса еще не приобрел.

Онкольный кредит – разновидность контокоррента

Кредитование такого типа относиться к коммерческим займам, выдаваемым предприятиям, юрлицам с классической основой заимствования - так называемая разновидность контокоррента. При кредитовании для клиента открывают спецсчет, который одновременно сочетает в себе характеристики кредитного и обычного счета. Деньги на этом счету могут быть как кредитные, так и дебетовые. Разрешается истратить такую сумму средств со спецсчета, которую позволяет списать банк. Лимит напрямую зависит от обеспечения, точнее от его стоимости. Снимать деньги можно все сразу или частями в угодное заемщику время.

Плата за использование

Как и любой другой кредит, такой вид заимствования облагается кредитной ставкой. Начисляются проценты только на фактически списанную сумму финансов со счета. Начисляется они, пока эта сумма не будет отдана. Оплата процентов происходит периодически, в зависимости то того как банк выставляет требования об их оплате. Это может происходить ежемесячно, а может и раз в триместр. Погашать задолженность банковскому клиенту разрешается в любое комфортное для него время (если не выставлено требование), любыми частями или всей суммой сразу.

Претенденты на кредит

Выбор банками своих заемщиков, желающих пользоваться онкольными деньгами, основывается на платежеспособности и возможности предоставления заемщиками обеспечения заемных денег. Это могут быть компании, фирмы-промышленники, сотрудники фондовых бирж, владельцы ценных документов. В виде залога банк может запросить документы, сопровождающие товары, векселя, акции или иные бумаги. Большей частью таким кредитом бизнесмены пользуются перед сделками. Особенно часто им пользуются брокеры. Они с их помощью проводят различного вида спекулятивные операции на рынке стоящих бумаг.

Разные стороны заимствования

Данный вид займа как впрочем, и другие кредиты имеет достоинства и отрицательные стороны. Такие соглашения дают возможность банкам увеличить ликвидность, так как в виде залога они берут ценные бумаги, а они ликвидные. Учитывая то, что деньги выдаются на небольшой срок, это тоже увеличивает показатель ликвидности, хотя в реальности банк сам решает, на сколько он одолжит эти деньги, но в любом случае онкольный заем будет «числиться» краткосрочным займом. Другая сторона медали – то, что клиент может в удобное ему время вернуть деньги и забрать залог, а так как залог по такому займу был «универсален», то банк мог тоже его кому-то заложить под свои какие-то кредитные обязательства.

Для заемщиков достоинство такого займа – низкая ставка, возможность свободного использования денег, самоличный выбор срока досрочного погашения и размера самой преждевременной выплаты. Если заемщик является «постоянным клиентом», то банк может лимит займа увеличить, а проценты снизить. Недостаток онкольного займа для заемщика заключается в его же особенности – в требовании. Банк может попросить возвратить деньги тогда, когда клиент не готов к возврату средств.