Онкольный кредит или займы «до востребования»

Главное – вовремя вернуть…

Банки предоставляют возможность своим клиентам открывать депозитные счета и получать прибыль. В то же время другим гражданам кредитные учреждения предоставляют эти средства в пользование на определенный срок, взимая с них за это проценты. Ликвидность банка при этом определяется исходя из того, насколько его прибыль, получаемая с выдачи кредитов, превышает связанные с займами убытки. Онкольный кредит нередко превращается в причину обострения такой ликвидности, так как трансформируется в некую разновидность долгосрочного кредитования.

Во многих странах банковское законодательство обязывает все коммерческие кредитно-финансовые организации учитывать риски, возникающие при несовпадении сроков привлекаемых в виде депозитов средств и займов, которые выдаются на их основе. По этой причине основным требованием, которое банковские организации выдвигают к своим заемщикам, является полное погашение всех краткосрочных займов в конце финансового периода. Это требование применяется и к онкольному кредиту.

Кому и на каких условиях предоставят онкольный кредит?

Эта услуга кредитными учреждениями предоставляется торгово-промышленным фирмам или компаниям, при этом в качестве залога предприятия-заемщики предоставляют товаросопроводительные документы, товары, складские свидетельства, облигации, акции, векселя и т.д. При этом для заемщика в банке открывают отдельный специальный счет. В отличие от прочих займов, которые банки выдают для бизнеса, онкольный кредит сопровождается более низкими процентами, а погашение задолженности можно производить ежемесячно. Онкольному кредиту присущи черты договора до востребования – его действие может быть прекращено в любой момент, как только того затребовала одна из сторон. Так кредитно-финансовое учреждение без объяснения причин вправе потребовать от фирмы, которая оформляла заем, возвратить одолженные средства на кредитные счета и забрать свое имущество, бывшее в залоге. Также и банковский клиент также может в любое удобное для него время возвратить банку средства и потребовать возврата залога.

Кому выгодно?

Удобство такого кредитования очевидно, ведь, пользуясь кредитным счетом, клиент может снимать с него или возвращать суммы полностью или частями. В то же время проценты за использование заемных средств будут начисляться только на снятые со счета средства и только на тот период, когда они отсутствовали на счету. В то же время онкольный кредит выгоден и банку, так как в большинстве случаев обеспечением по займу выступают высоколиквидные ценные бумаги, а значит, банковские риски сводятся к минимуму. В любой момент кредитное учреждение может на вполне законных основаниях односторонним волеизъявлением сократить или прекратить кредитные отношения с клиентом. Однако то, что кажется таким удобным, на деле может обернуться и большим недостатком. Так, банк вправе потребовать от вас возврата кредитных средств в самый неудобный для вас момент, когда ваши финансовые ресурсы будут минимальными. Также и вы можете создать банку определенные трудности, потребовав возврата залога тогда, когда решите осуществить досрочное погашение кредита.