Смотрим в договор потребительского кредита – важнейшие пункты

Чего стоит заемщику его невнимательность?

К сожалению, при оформлении займа, консультанты не будут вас информировать о возможных подводных камнях – банк является коммерческой структурой, доход которой приносят именно рядовые заемщики, и поэтому надеяться вам следует только на себя. Невнимательность может очень дорого стоить. А значит, первое правило заемщика – не гнаться за дешевизной кредита. Помните где находится бесплатный сыр? Второе правило – правильно подсчитать переплату по кредиту. В противном случае вы переплатите за свою покупку на много больше, чем рассчитывали. И, наконец, третье (главное) – внимательное изучение договора. Договор потребительского, как и любого другого кредита, имеет ряд своих особенностей, порой не самых приятных для будущего заемщика. На первый взгляд, понятные и лояльные условия договора могут впоследствии уж очень вас удивить увеличением общей суммы займа, непонятными штрафными санкциями банков и прочими переплатами. Чтобы не стать «заложником» оформленного займа или, если точнее, собственной невнимательности, следует сконцентрировать внимание на основных пунктах договора.

Смотрим в договор

Итак, перед тем как подписывать выданные кредитным инспектором документы, смотрим в договор. Нас должны заинтересовать:
- полная сумма оформляемого займа. Называется ПСК и включает в себя все возможные платежи и проценты переплаты. В чем может быть подвох? Вы ожидаете процент как в рекламе, однако при внимательном чтении договора можно обнаружить более высокую ставку, чем заявленная;
- возможность погашать кредит досрочно. Будет актуальной при удачных изменениях ваших финансовых обстоятельств, после которых вы сможете выплатить всю сумму займа за один раз. На что обратить внимание? Важно проверить, указана ли в договоре вообще такая возможность, и каковы условия такого погашения. Некоторые финучреждения указывают период моратория на досрочный возврат кредита (в среднем несколько месяцев). Таким образом, определенное время вы не сможете вернуть заемную сумму даже если у вас будет такая возможность. Также, проверьте наличие комиссии за такую операцию;
- точный график выплат. Еще до подписания договора эксперт банка должен показать вам график индивидуальных платежей по вашему займу. Именно этот документ будет регламентировать когда и в каких суммах вы ежемесячно будете оплачивать свой кредитный долг. Обязательно уточните крайние сроки платежей, иначе при их задержке штрафные санкции не замедлят появиться;
- штрафы и пени за просрочку платежей. У каждого финучреждения своя политика в отношении кредитных должников – штрафы являются неприятным моментом, которого можно избежать, внимательно следуя графику выплат;
- досрочная выплата займа по инициативе банка. Такое требование финучреждение может выдвинуть при неоднократном нарушении заемщиком условий кредитования, в частности, регулярное отсутствие текущих платежей. Разрешение на проведение таких мер должно обязательно оговариваться в договоре.