Небанковское кредитование - кредитно-потребительские кооперативы

Деятельность таких объединений регулируется законодательством, в частности законом «О кредитных потребительских кооперативах граждан». В данном документе КПК определены как добровольные объединения частных лиц для взаимной финансовой помощи. Такая помощь выражается в сбережении личных средств пайщиков, а также в предоставлении из этих средств займов – однако тоже только внутри объединения, то есть только самим пайщикам.

Откуда кредитно-потребительские кооперативы берут средства, и кому «одалживают»?

Из средств граждан в рамках кооператива формируется фонд взаимопомощи, именно он и становится источником предоставляемых займов. Средства в этот фонд передаются не под «честное слово», а на основании отдельно заключаемых соглашений. Каждый пайщик КПК получает право на получение денежной ссуды для удовлетворения личных нужд – оплаты услуг или товаров, покупки мебели, техники или автомобилей, оплаты отдыха, лечения или обучения. Пользоваться такой ссудой вы сможете, выбрав срок кредитования самостоятельно – от 3 месяцев до 3 лет. Однако, оформить одновременно два займа просто не получиться – очередную ссуду вам предоставят только после того, как вы погасите текущую. В таком кредитном кооперативе, если вы, конечно, являетесь его участником, ссуду получить куда проще, чем, оформить банковский потребительский кредит. В частности, здесь никто не поинтересуется, насколько официальны ваши доходы или насколько безукоризненна ваша кредитная история. Процедура оформления займа более упрощена, нежели в банках, отсутствуют жесткие требования к вам как к заемщику и предъявляемой документации, да и средства будут предоставлены куда быстрее. У таких «коротких денег» итоговая стоимость, конечно, больше, нежели у банковских займов, однако они пользуются несомненным спросом. По большому счету помимо остальных достоинств членство в таком кооперативе дает возможность "одолжить" крупные суммы тем категориям граждан, которые не очень желанны в качестве заемщиков для банков. В кооперативе без проблем можно взять кредит для пенсионеров, инвалидов и пр.

Общие сведения о КПК и их участниках

Несмотря на то, что деятельность КПК в основном регламентируется Уставом, положения этого устава не могут идти в разрез с действующим законодательством. Так, вне зависимости от пожеланий пайщиков, средства фонда не могут быть предоставлены в кредит лицам, которые не являются участниками кооператива и уж тем более, не могут быть «одолжены» юридическим лицам. В то же время максимальную сумму, которая может быть предоставлена пайщику в качестве кредита, равно как и объем уставного фонда кооператива, определяет либо устав, либо общее собрание КПК. Так же, как и передача в фонд собственных средств, передача финансов в качестве кредитов членам кооператива фиксируется документально – однако уже в виде соглашения займа. Намереваясь стать участником кооператива, в первую очередь вы становитесь вкладчиком, так как определенная часть дохода, полученного от предоставления взаймы денег из фонда, направляется в личный доход каждого пайщика, формируя депозитную ставку. Конечно, о стабильности такого дохода говорить нельзя, но этот доход будет частично компенсировать ставку по займу. Другими словами, если заявленная ставка по ссуде составляет, например, 30% годовых, а уровень дохода от ваших вложенных средств – 10% годовых, взяв заем в кооперативе, вы получаете деньги на максимально приемлемых условиях, ведь никаких других переплат по вашему кредиту не будет.