Вексельный кредит или Чем заменить наличный заем?
Одна из причин того, что кредитование бизнеса в России не получает должного развития, кроется в том, что на эти цели банкам приходится выделять немало денег. При этом далеко не каждая фирма или предприятие возвращает долг в срок. И даже наличие залога не сильно успокаивает кредитора, ведь его еще предстоит продать. Впрочем, сейчас на фоне все большего обезналичивания расчетов банки принялись предлагать предпринимателям другой вид займа – вексельный. Он мало того, что более скор в получении, но еще и стоит дешевле. Вот только наличности заемщик не увидит.
В чем особенность займа векселями?
Вексель – это разновидность ценных бумаг, позволяющая проводить расчет за услуги или товары без перечисления реальных денег. Когда заемщик оформляет вексельный кредит, он получает от банка такую бумагу (или несколько бумаг) и может расплачиваться ею, например, со своими поставщиками. Номинал векселя указывается один раз в банке, а передаточных записей на нем может быть сколько угодно. То есть тот же поставщик, с которым заемщик рассчитался векселем, точно также может им расплатиться со своим деловым партнером, а тот со своим и т.д. В результате финансовые требования к банку предъявит совершенно третье лицо, но деньги оно все равно получит. Причем сделать это можно в любом офисе банка-эмитента векселя. Впрочем, получить за вексель всю сумму, прописанную в номинале, можно лишь в день окончания его времени действия. Если обратиться в банк раньше, то количество денег окажется меньше.
Как получить вексельный кредит?
Чтобы получить вексельный кредит от заемщика потребуется все то же, что и для обычного займа. Точно также понадобится налоговая и бухгалтерская отчетность, учредительные бумаги фирмы и свидетельство о госрегистрации. Немаловажной будет для банка и кредитная история предпринимателя. При этом, если банковских займов он ранее не получал, то подойдут даже свидетельства от частных кредиторов, главное, чтобы они были заверены. Соискателю вексельного кредита придется также указать цели, для которых берется заем, а он может оформляться не только для взаиморасчета с партнерами, но и в качестве залога для получения наличного кредита. Нелишним для предпринимателя будет и подыскать ценный залог, так как финансовое учреждение его непременно затребует. Если залога у бизнесмена не окажется, подойдет и поручитель, но ему тоже нужно будет пройти своеобразный «фейс-контроль». Когда заявка окажется одобренной, бизнесмен может выбрать, хочет он получить вексельный заем единой суммой, или для него предпочтительнее
кредитная линия. В этом случае весь кредит разбивается на несколько долей, на каждую из которых выдается отдельный вексель. Надо сказать, что, несмотря на немалый пакет документов, оформление вексельного займа проходит быстрее, чем прочих бизнес-кредитов. Годовая ставка же по ним ниже и достигает всего 15%, в то время как остальные кредиты для бизнеса могут выдаваться и под 30% в год.
Как гасить долг по вексельному займу?
Оформив кредит и получив векселя, заемщику остается только возвратить долг. Вексельный кредит удобен тем, что его можно оформить даже на несколько дней, хотя обычно банки не практикуют столь краткосрочного кредитования. Максимальный же срок договора о вексельном займе может составить год, но при совместной договоренности его можно и продлить. Банк дает должнику возможность погашать долг как равными ежемесячными платежами до окончания срока действия договора, так и одной суммой перед его истечением. Надо сказать, что использовать векселя заемщик может для любых целей, в том числе и для расчета с физическими лицами. Однако при этом далеко не все люди, компании и даже банки готовы принимать такие формы оплаты. Поэтому прежде чем оформлять заем следует предварительно обсудить этот вопрос с партнерами.
0
