В России участились случаи формирования «теневых депозитов» недобросовестными банками страны. Этой тенденцией обеспокоены представители главного финансового регулятора – Центробанка России. Ранее, его глава - Эльвира Набиуллина, предупреждала все отечественные кредитно-финансовые организации о проведении экспресс-проверки всех организаций на предмет участия в подобных операциях. Данное заявление чиновник сделала после того, как регулятору удалось выявить махинации с депозитными средствами в Мособлбанке. Тогда удалось обнаружить теневых депозитов на 70 млрд рублей. Более того, руководство Мособлбанка по своей инициативе расторгало договоры с гражданами и переводило средства на счета других компаний.

Смысл «теневых депозитов» заключается в том, что они не регистрируются в банке. Как следствие такие вклады не входят в бухгалтерию организации и не отражаются на ее финансовом балансе. Недобросовестные кредитно-финансовые организации используют данную меры, дабы избавить себя от отчислений в Фонд страхования вкладов. Сейчас размер отчислений составляет 0.1% от среднеквартального объема привлеченных средств. Однако уже с 1 июля банки начнут уплачивать взносы исходя из ставки по вкладам.

Проблема с «теневыми депозитами» заключается еще и в том, что многие банки для этих целей начинают вести двойную бухгалтерию. Впоследствии это приводит еще к целому перечню нарушений. Наконец такие депозиты не редко становятся инструментом для осуществления других теневых операций, например отмывания денег и вывода средств за рубеж.

Банки, которые будут замечены в использовании теневых вкладов, подпадут под ряд запретов ЦБР. В частности им будет запрещено работать со средствами граждан, а деньги Банка России станут для таких организаций не доступными на неопределенный срок.