Ключевая ставка Банка России – это основной инструмент отечественной денежно-кредитной политики, который напрямую определяет ценность денег внутри страны и оказывает решающее влияние на ставки по всей банковской продукции. В первую очередь ключевая ставка воздействует на те ставки по кредитам и депозитам, которые для своих клиентов устанавливают финансовые организации. Не так давно стало известно о том, что банки взялись за повышение депозитных ставок. В этих условиях было бы наивно предположить, что дело не дойдет и до кредитов, и в первую очередь – ипотеки, одного из наиболее важных, востребованных и доходных способов кредитования населения. 

Центральный банк России резко повысил ключевую ставку на 0.75 пунктов. Это привело к тому, что ряд, в том числе весьма крупных кредитно-финансовых организаций пошел на повышение ипотечной ставки в пределах 0.5-1.5%. Все те, кто еще не повысил ставки по ипотеке уже намереваются сделать это. В качестве отправной точки в большинстве банков называют 1 ноября 2021 года. Повышение ставок коснется как кредитов для покупки жилья на первичном рынке, так и кредитов для приобретения жилой недвижимости на вторичном рынке. Представители МТС Банка в свою очередь добавили: новое взвинчивание КС ЦБР и повышение ставок по ипотеке, затронет и программы рефинансирования жилищных кредитов.

Сегодня некоторые банки повышают ставки на ипотеку с «запасом», так как до конца 2021 года сохраняется отнюдь не нулевая вероятность того, что главный регулятор пойдет на повышение КС еще раз. На такие размышления банкиров наводит ситуация вокруг инфляции. Начиная с августа 2021 года рост цен в России в очередной раз ускорился. Складывающаяся ситуация выглядит крайне непросто. На совместном заседании представителей Банка России и Государственной думы прозвучали слова о том, что главный финансовый регулятор уже почти полностью растерял тот кредит доверия в области регулирования банковского рынка, который он смог наработать за период 2017-2020 год. Представители ЦБР в свою очередь заявили о том, что не смогут удержать инфляцию в целевых значениях в 2021 году. Тренд на снижение цен появится не раньше 2022.

Таким образом банки вынуждены подстраиваться под новую реальность финансового рынка. Даже если прогноз ЦБР по инфляции в 7.9% до конца года сбудется, то банки должны будут поднять ставки на кредиты до конца года по крайней мере еще один раз.