Потребительское кредитование - чтоб не потеряться в вариантах…

Потребительское кредитование - вариации на тему

Что и говорить, банки научились подстраиваться под возможности заемщиков. Сегодня помимо классических предложений, подразумевающих и полный пакет документов, и наличие поручителей, а в отдельных случаях и залога, можно найти варианты с «урезанным» пакетом бумаг, без залога или без поручительства, а то и вовсе безо всякого обеспечения возвратности средств. При этом воспользоваться кредитованием можно как в безналичной форме (например, для оплаты образования или лечения или при покупке товаров в кредит), так и наличными средствами, для достижения целей, в которых не нужно предоставлять отчет банку. Другой вопрос, что чем меньше гарантий возвратности средств вы предоставите банку, тем на меньшую сумму сможете рассчитывать. Так, афишируя возможность предоставления в экспресс-режиме займов до ста тыс.р., на практике банки, не желая излишне рисковать, предоставят вам не более 50 тысяч (реже – 75 тыс.р.).

Не ставкой единой

Сколько ни предупреждают финансовые консультанты и кредитные брокеры своих клиентов об осторожности, мы все время попадаемся на одну и ту же уловку банков – афишируемую заниженную процентную ставку, которая нередко вдвое ниже той, которая составляет истинную стоимость кредита. Потребительское кредитование отличается наибольшим количеством всевозможных скрытых комиссий и поборов, при этом чем «быстрее» и необеспеченнее заем, который вы выбрали, тем большей будет переплата. Чтобы эта самая переплата не стала впоследствии неприятным сюрпризом, еще перед подписанием соглашения интересуйтесь у кредитного менеджера размером эффективной процентной ставки. Впрочем, сама «основная» ставка, как уже говорилось, будет зависеть от типа выбранного вами кредита и условий кредитования. Так, моментальный кредит будет стоить дороже того, решение по которому банк будет принимать около недели, кредиты без страховки заставят вас переплатить куда больше, чем если бы вы все-таки потратились на полис (с этим уже столкнулись те, кто оформлял автокредиты), а наличная сумма, за которую поручился ваш друг (знакомый, родственник) сэкономит вам немало средств, чем та, возврат которой вы банку не гарантировали поручительством.

Кредитная карта как вариант

Если вам приходится регулярно обращаться к заемным банковским средствам, имеет смысл задуматься об оформлении кредитной карты, использование которой значительно облегчит вам жизнь. Во-первых для того, чтобы использовать деньги, вам не придется каждый раз проходит процедуру оформления и подписания кредитного соглашения. Во-вторых, хотя ставки по кредитным картам российских банков и нельзя назвать самыми низкими в Европе, однако в сравнении с эффективными ставками большинства кредитных предложений они будут более выгодными. В-третьих, график возврата средств по картам куда более гибок, чем фиксированный платежный график по обычному кредиту, что даст вам определенную свободу финансовых решений.