Какие условия кредитного договора могут оказаться не в пользу заемщика?

Условия кредитного договора, требующие внимания

В России банкам запрещено самостоятельно повышать плату за кредит. Однако некоторые предприимчивые кредиторы вносят в кредитный договор пункт, допускающий такой вариант действий. Причиной возрастания процентной ставки может послужить, к примеру, поднятие Центробанком учетной ставки. Впрочем, если заемщик хоть немного подкован в этих вопросах, он может направить иск в суд и выиграть его, несмотря на то, что сам же и подписался под такими условиями. Кроме того, некоторые кредиторы могут воспользоваться просрочкой в выплатах, и под видом штрафных санкций увеличить плату за кредит.

Частенько в кредитных договорах банки прописывают для себя возможность затребовать возврат всей задолженности досрочно. Закон предполагает подобную вероятность, делая акцент на том, что основаниями для таких требований могут послужить серьезные нарушения заемщиком условий договора. Среди них: частые просрочки платежей, их полное отсутствие в течении 2 месяцев и т.п. Впрочем, даже в таких обстоятельствах у должника есть возможность реабилитироваться за месяц, и если так и происходит, то предпосылки для досрочного затребования кредита у банка отпадают. Затребовать же досрочного возврата за мелкие нарушения (например, вы не известили банк об изменении состава семьи или переезде) кредитор не может и подавно.

Просрочки и последствия

Бывает такое, что в кредитном договоре банк возлагает на заемщика затраты, связанные не только с оформлением кредита, но и с возможными судебными разбирательствами. Тогда, если у клиента большая просрочка и дело передано в суд для отчуждения имущества в счет долга, к уже имеющейся задолженности по кредиту прибавятся еще и банковские судебные издержки. Впрочем, для изъятия имущества банку не всегда надо обращаться в суд. Можно сделать проще – указать в кредитном договоре возможность отчуждения имущества на основании исполнительной надписи нотариуса. Однако в таких обстоятельствах у должника остается потенциал для маневра, так как для легитимности подписи нотариуса требуется, чтобы клиента предварительно известили об имеющейся у него просрочке. Если заемщик успеет вовремя спохватиться, он сможет погасить долг или оспорить в суде право банка на отчуждение через подпись нотариуса. Гораздо сложнее будет что-либо доказать в спорной ситуации, если арбитром для ее решения выбран третейский суд. Мало того, что его услуги дороже, чем в обычном суде, да еще и обжаловать вынесенные третейским судом решения – непросто. Кроме того, если в кредитном соглашении в качестве судебной инстанции указан именно третейский суд, то всяческие ходатайства в другие суды останутся без внимания.

Как исправить положение?

Что же делать, если прочитав условия кредитного договора, вы обнаружили в нем такие подвохи? Одно дело, когда вы наткнулись на подозрительные пункты, сидя перед столом кредитного менеджера, тогда можно просто отказаться от подписания документа и обратиться в другое учреждение. Если же вы заметили эти положения спустя какой-то период после подписания соглашения, то можно попытаться оспорить их законность в суде или провести рефинансирование, воспользовавшись услугами другого кредитного учреждения. К тому же, следует сказать, что на подобные нечестные приемы чаще всего можно наткнуться в договорах с некрупными игроками банковского рынка. Крупным и солидным кредиторам ни к чему подобные ухищрения, портящие репутацию, так как они не заинтересованы ни в досрочном погашении, ни во владении имуществом должника.