Как быть заемщику, если образовалась просрочка по кредиту?

Заемщик может получать от финансовой организации звонки, письма. Когда банк оказывается не в состоянии самостоятельно вернуть себе средства, которые были выданы по кредитной программе недобросовестному человеку, тогда они обращаются в суд. Человеку, который не желает иметь подобных проблем, следует перед заключением сделки внимательно просчитать свои возможности, даже с учетом возникновения экстренных ситуаций.

Просрочка по кредиту приводит к увеличению долга

Об этом знает каждые, но не всякий заемщик понимает, к сколь сильному удорожанию могут приводить такие просрочки. Каждый кредитор может самостоятельно определяться с санкциями. В большинстве случаев просрочки по выплате обязательных месячных платежей приводят к начислению пени или штрафа. Практически всегда размер таких наказаний указывается в процентах, но некоторые банки в кредитном соглашении пишут фиксированный размер неустойки. Среди кредиторов, встречаются финансовые организации, наказывающих недобросовестных заемщиков повышением годового процента.

Начисление штрафов – это еще не самое страшное наказание, которое может применять кредитор к заемщику. Очень часто в договорах кредитования встречается запись, которая позволяет банку потребовать от должника погашение всего кредитного долга в течение нескольких дней. Если в установленные банком сроки человек не имеет возможности вернуть остаток кредитной задолженности, тогда банк подает в суд.

Как узнать есть задолженность по кредиту или нет?

Современные кредитно-финансовые организации стремятся сделать все для того, чтобы клиентам было удобно и выгодно пользоваться их услугами. Именно поэтому каждый человек, ранее имевший кредит имеет возможность сразу несколькими способами узнать о наличии задолженности в той или иной организации.

Практически все банки сейчас используют систему смс-оповещения. Сообщения присылаются при зачислении средств на счет, для уведомления клиентов о наличии некоторых акций, а также о необходимости оплатить кредит. Если клиент забывает уплатить кредитный долг, то ему придет напоминание с указанием минимальной суммы для оплаты.

Любой человек может в банке получить нужную ему информацию при личном посещении любого отделения финансово-кредитного учреждения. Для получения всей необходимой информации человеку следует захватить с собой кредитное соглашение или переписать номер этого документа, также желательно иметь при себе паспорт.

На проверку всей информации кредитному специалисту обычно требуется несколько минут. При личном посещении человек сможет попросить сотрудника банка выдать справку, где будет указано, что у него нет задолженности или имеется задолженность с указанием конкретной суммы, которую нужно оплатить.

Узнать всю информацию о своем кредитном долге человек может через звонок в банк. У многих учреждений имеется специальная горячая линия, которая работает круглосуточно без выходных и помогает человеку разобраться со всеми вопросами. Часто звонки на такие номера являются даже бесплатными.

Большое количество граждан сегодня активно пользуется интернетом. Через сайт банка, в котором некогда человек брал кредит, также легко можно узнать о наличии задолженности. Получить ответ на такой вопрос через сайт кредитора можно несколькими способами: зайти в свой личный кабинет и изучить счета или связаться со службой поддержки, которая в большинстве случаев работает круглосуточно и готова представить клиенту всю интересующую его информацию.

Как выплатить задолженность по кредиту?

Причины, по которым у человека появляется задолженность по кредиту, могут быть разнообразными: рождение ребенка, тяжелое заболевание, потеря рабочего места и пр. При временных трудностях решить вопросы возврата кредитного долга можно путем займа денег у родственников или близких знакомых. Такой вариант является приемлемым только в случае, когда человек, которому нечем платить кредит, знает, что в ближайшее время его финансовое положение стабилизируется, и следующий платеж по кредиту он в силе будет оплатить самостоятельно.

Когда проблемы оказываются более серьезными, то должнику нужно будет искать иные пути решения возникших проблем. Банки не любят проблемных ситуаций, а потому стараются найти с заемщиком вариант, который стал бы наиболее удачным решением для обеих сторон кредитного соглашения. Именно по этой причине человеку, которому нечем платить кредит, лучше сразу связаться со своим кредитором.

Рассказав честно о своих проблемах и о причинах их возникновения заемщик, может рассчитывать на понимание. В большинстве случаев банк, который верит в то, что финансовое положение заемщика в скором времени восстановится и он снова будет вносить платеж по кредиту в соответствии с графиком, предлагает следующие варианты решения проблем: продление срока займа, отсрочка выплаты кредитного долга, изменение графика выплат.

Человеку, который не знает, как погасить кредит, оформленный несколько лет назад, специалисты посоветуют обратить внимание на предложения перекредитования. Условия займов, которые были получены людьми несколько лет назад, часто оказываются очень невыгодными по сравнению с новыми банковскими предложениями, а потому финансовая нагрузка на заемщика может несколько уменьшиться.

Многие банки соглашаются на перекредитование, даже если у человека имеется задолженность по кредиту. Финансовые организации соглашаются на сотрудничество с проблемными заемщиками, из-за высокой конкуренции и невозможности получить нужное количество заемщиков иными способами. Перекредитование позволяет человеку сразу выплатить весь долг по проблемному займу, и уже частями производить выплату долга перед новым банком.

Ни в коем случае при возникновении финансовых проблем и появления долгов не стоит скрываться от своего банка-кредитора. Искреннее раскаяние и честное признание нравятся банкам, и они идут навстречу таким заемщикам. Если человек сам не стремиться разобраться с проблемой, банк будет проводить начисление штрафов и требовать возврата долга. Если через некоторое время никаких действий от заемщика не последует, дело о кредиторской задолженности будет передано в суд. Во всех ситуация суд становится на сторону кредитора, признавая его пострадавшей стороной и заемщику все равно приходится расплачиваться с долгами.

Возврат кредита через конфискацию имущества

После судебного заседания по решению банка судебные приставы могут провести конфискацию имущества. Количество имущества, которое будет конфисковано, зависит от размера кредитной задолженности. Если долги являются не очень большими, то заемщик может лишиться некоторой бытовой техники или мебели. При очень крупных долгах может быть проведена конфискация автомобиля или даже некоторой недвижимости.

Заемщик, с кредитными делами, должен понимать, что существуют законные ограничения, то есть не всякое имущество приставы имеют право забирать. По закону заемщика даже с очень большими долгами не могут лишить недвижимости, которая является единственным местом проживания и при этом не куплена в ипотеку. Нельзя конфисковать и участок, на котором находится подобный объект недвижимости.

Заемщик должен знать, что судебные приставы не должны забирать предметы домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования. Приставам запрещено проводить обыск в жилье кредитора, то есть он может наложить арест только на имущество, которое находится на виду. В назначенный приставами день человеку лучше обратиться к юристу, который не даст наложить арест на запретное имущество. Если человек оказывается несогласным с тем, что было конфисковано, то он может оспорить решение приставов через суд.

Когда у человека, который не знает, как погасить кредит, нет ценного имущества, тогда судебные приставы могут обратиться к работодателю с требованием принудительного взыскания платежей по кредиту из заработной платы. Должников пугают такие заявления и многие думают, что вовсе могут лишиться оплаты своего труда. Но здесь имеются свои законные ограничения. В большинстве случаев забирается лишь половина заработанного, в редких случаях этот показатель может быть увеличен до 80%.

Тем, кто ещё не решил брать ли кредит или обойтись без него , мы рекомендуем познакомиться с экспертным мнением по этому поводу в одном из наших предыдущих обзоров.