Реклама кредитов: правовое регулирование

Потребительский заем сегодня стал не только излюбленным банковским продуктом среди населения, но и самым прибыльным бизнесом для российских финучреждений. Желание привлечь как можно больше клиентов в условиях ужесточившейся межбанковской конкуренции привело к тому, что «выгодный» кредит нам предлагают оформить едва ли не на каждом шагу. Рекламные борды, листовки, всевозможные плакаты в торговых точках и даже персональная рассылка различных оповещающих смс-сообщений – все это, как правило, направленно на то, чтобы преподнести простому обывателю классический кредит под соусом «0%». Существует ли предел банковскому умению приукрасить действительность? Что по этому поводу говорит закон?

Кредиты без переплаты или Что скрывается под пресловутой цифрой ноль?

Беспроцентный кредит – сегодня, пожалуй, одна из самых распространенных банковских маркетинговых уловок, ведь ничто так не греет душу экономного заемщика, как возможность занять у банка денег под ноль процентов. И сколько бы не было написано на эту тему публикаций, сколько бы не снято было передач – ну никак не хотят люди без определенных финансовых знаний понимать, что таких кредитов не существует. В чем же сила рекламного убеждения, и где на самом деле скрыта переплата?

Беспроцентный кредит или Еще раз о бесплатном сыре…

Несмотря на то, что нынешние заемщики стали куда более просвещенными в вопросах кредитования, многие все же продолжают верить в бесплатные кредиты. На самом деле, лучшего маркетингового хода для банков сложно даже и придумать. Ноль процентов, ноль переплаты – кого не заинтересует такое предложение? И хотя всем и известен финал истории про бесплатный сыр, некоторые заемщики, руководствуясь желанием одолжить денег безвозмездно, все продолжают оформлять так называемые беспроцентные займы. Какова же реальная цена таких кредитов, и возможны ли они в принципе?

Возможен ли беспроцентный кредит в России?

Предложения получить что-либо бесплатно всегда кого-нибудь да сбивали с толку. Нынешние российские заемщики хоть и стали гораздо просвещеннее в вопросах кредитования, по-прежнему иногда попадаются на заманчивые посулы о беспроцентных займах. Поэтому нелишне будет рассказать о том, где банки прячут плату за кредит, а также о том, может ли быть заем действительно бесплатным для должника.

Беспроцентный кредит – уловка для заемщика

Сейчас в магазинах, торгующих бытовой техникой, мобильными телефонами, мебелью и прочими «полезностями» на которые не всегда хватает денег, нет-нет да предлагают оформить беспроцентный кредит на товары. Частенько беспроцентные кредиты предлагаются перед праздниками, когда люди больше всего настроены дарить подарки близким. В предпраздничной эйфории многие «клюют» на подобные выгодные предложения, не подозревая подвоха. Еще одной причиной появления подобных предложений может быть стремление торговцев стимулировать товарооборот. Либо какой-то банк, находясь под угрозой дефицита, бросается искать новых заемщиков, способных его заполнить.

Тайна беспроцентного кредита

Ныне, когда ставки по депозитам радуют клиентов, нулевые ставки по кредитам просто не могут не вызвать подозрение у россиянина, который умеет считать. Банк - это, прежде всего бизнес, а деньги – это его продукция и инструмент «производства». Беря у обычных граждан деньги в пользование (предлагая депозиты) и оплачивая время использования этих денег в виде депозитных ставок, выдавать деньги в долг без получения прибыли банк не может. Иначе он просто обанкротиться. Можно много рассказывать как банки «маскируют» свои доходы от одалживания в кредитных программах, но сегодня речь пойдет не об этом. Сейчас мы попытаемся разобраться, как же действительно можно получить безвозмездный кредит.

И все-таки – бывает ли беспроцентный кредит?

Никого уже, наверное, и не удивляет тот факт, что в своих рекламных буклетах банки указывают ставку, которая, мягко говоря, не соответствует истинному размеру переплаты. Причем выяснить размер этой самой переплаты можно, только прибавив к афишируемой ставке все те комиссии и сборы, которые выносятся мелким шрифтом в самом низу страницы (а то и вовсе в конце договора). Впрочем, в этом случае хотя бы указывается какой-то минимум. Одновременно регулярно можно встретить предложения банков приобрести тот или иной товар без переплаты вообще. Что может быть заманчивей предложения платить «потом» да еще и только стоимость покупки? Так и вспоминается выражение из старого фильма – «аттракцион «невиданная щедрость». Впрочем, действительно ли так бескорыстны банки?

Беспроцентный кредит – миф или реальность?

Многие россияне уже смогли убедиться в том, что кредитование процесс достаточно удобный. Благодаря ему можно сразу получить почти все, что хочется – лишь бы доходы позволяли – и это прибавляет кредитным продуктам банков популярности. Однако как известно, за все приходится платить и при оформлении очередного займа ваша плата за него будет выражена в процентах. Такое положение дел и законно, и привычно. В то же время мало кто из заемщиков может не поддаться соблазну оформить предлагаемые банками беспроцентные кредиты.

Сколько стоит беспроцентный кредит?

В преддверии новогодних праздников реклама кредитных программ просто-таки пестрит предложениями оформить беспроцентный кредит наличными или взять товар в кредит под 0%. Такие привлекательные условия не оставляют равнодушными потребителей, однако мало кто задумывается над тем, зачем банкам, устанавливающим довольно высокие ставки по классическому кредитованию, предлагать беспроцентные займы.