Что стоит знать, если нужно взять кредит под недвижимость?
Что и говорить, потребительское кредитование на российском рынке снова процветает. Банки всячески подстегивают растущий спрос, а заемщики соответствующе реагируют на все новые предложения. Однако в этом сегменте не все так просто – «облегченные» займы предоставляются в небольших суммах и под очень большие проценты. Если же нужно позаимствовать крупную сумму, приходится предоставлять банку соответствующий залог. Чаще всего в этом качестве выступает недвижимость. Правда, прежде чем воспользоваться одной из таких программ, стоит узнать, что вас ожидает.
Последствия
Первое, в чем стоит отдавать себе отчет – это в том, что заключение любого долгового обязательства при разном развитии событий будет иметь разные последствия. В частности, кредитование под залог будет оформлено двумя документами – непосредственно кредитным соглашением и договором залога либо закладной. Хорошо, если все складывается благополучно – вы получили нужные вам деньги, потратили на запланированные цели и не менее благополучно расплатились с банком. Тогда кредитное соглашение прекратит свое действие, а с вашего залога будет снято обременение, и на том вы распрощаетесь с вашим кредитором. Однако прежде чем поставить свой автограф на кредитном соглашении стоит заранее подумать и еще об одном возможном варианте – если вы не будете надлежащим образом выполнять его условия, станете допускать серьезные просрочки или вообще перестанете платить по кредиту, банк будет иметь полное право изъять у вас залог. Причем в некоторых случаях вашему кредитору можно будет обойтись и без обращения в суд, такие положения изначально прописываются в договоре о залоге.
Зачем берем деньги?
Так же как и беззалоговые кредиты, займы под недвижимость бывают
целевыми и нецелевыми. При этом разница между ними в беззалоговом кредитовании обычно существенна (5-10% годовых), что и влияет на решение многих заемщиков «признаваться» банку в том, для чего им нужны деньги и подтверждать это массой документов. Почему-то принято считать, что аналогично банк рассчитывает ставки и при кредитовании под залог, однако мнение это ошибочно. Документов придется предоставить немало и регулярно отчитываться в трате средств, а вот разница в ставках не превысит процента-двух. Впрочем, если в кредит вы берете миллион, то и 1 сэкономленный годовой процент будет существенным.
Что дадим в залог?
Требования к залогу у банков будут такими же, как и при «стандартном» ипотечном кредитовании – по крайней мере, если в залог вы предоставляете жилье. Это может быть как ваша квартира, так и частный дом, загородная дача, и даже земельный участок. Правда, загородная недвижимость будет принята только вместе с землей, на которой она стоит. Разумеется, на недвижимость должны быть оформлены все документы, в том числе и право собственности. Один нюанс – залоговая недвижимость совсем не обязательно должна быть вашей. Помочь с залогом вам могут и родственники, и друзья – если, конечно, они на это согласятся. Правда, при оформлении сделки они должны присутствовать – с ними будет заключено отдельное соглашение.
Сколько «стоит» кредит под недвижимость?
В среднем потребительский кредит под недвижимость обойдется вам на пару процентов «дороже», чем ипотечный заем. При этом немаловажную роль в формировании ставки по вашему кредиту сыграет разница между оценочной стоимостью залога и суммой, которую вы запрашиваете – чем эта разница больше, тем процент будет меньше. Опять-таки, на пару процентов дешевле обойдется целевой залоговый кредит. Как и при других видах заимствования значение будет иметь и форма подтверждения вашей платежеспособности. Не стоит забывать и о страховании – чем лояльнее вы отнесетесь к требованиям банка, тем на большую «скидку» можете рассчитывать.
4
