Что делать с проблемным кредитом?
При оформлении займов банковские клиенты обычно уверены в том, что им удастся вернуть кредит без проблем. Перед тем как идти в банк за займом они взвешивают все «за» и «против» и принимают, как им кажется, верное решение – занять деньги по конкретной программе заимствования. Все банковские программы одалживания имеют разные условия: у одних низкий процент, но необходимо оформлять страховку и оплачивать немалые комиссии, у других наоборот – ставка высокая, но выставляемые к заемщику условия минимальны. Каждый человек, желающий взять деньги в долг у банка, сам решает какая программа более подходит для него. Однако на этапе выбора программы заимствования не всем удается принять верное решение и тогда взятый по той или иной программе кредит становиться обузой. Что же делать, если вы не можете справиться со своим долгом перед банком?
Почему банки не хотят «связываться» с проблемным кредитом?
На самом деле проблемные кредиты не выгодны не только заемщикам, но и банкам. Учитывая то, что банки для выдачи займов используют деньги вкладчиков или деньги занятые у другого банка им также необходимо одолженные деньги возвращать. Если заемщик регулярно вносит платежи, проблемы у банка не возникают, так как он регулярно выплачивает дебитные проценты вкладчикам или возвращает свои кредиты. В ином случае банку приходится искать дополнительные средства для закрытия «дыр» в своем бюджете. Тех, кто взял деньги в займы и не может их вернуть согласно графику выплат, ожидают неприятности в виде штрафов, назойливых звонков кредитора, а в дальнейшем - принудительное
взыскание долга. Чтобы у заемщика не возникало проблем с кредитом, соответственно, чтобы обеспечить себе постоянное поступление средств от клиента банки согласны пойти заемщикам навстречу и предлагают различные услуги, направленные на помощь в выплате кредита.
Рефинансирование взятого займа
Эта услуга популярна среди заемщиков, которые взяли крупные кредиты. Если они не справляются со своими обязательствами, то, для решения проблемы, они могут воспользоваться услугой рефинансирования. Она представляет собой выдачу займа другим банком на выплату проблемной задолженности. Впоследствии долг уже заемщику придется возвращать новому кредитору. Основная цель такого кредита – это изменения условий заимствования на лучшие. То есть требования по части одалживания денег должнику у нового банка должны быть более привлекательны для заемщика иначе смысла проводить перекредитование - нет. К тому же стоит уделить внимание дополнительным условиям кредита – например, обязательность страхования и первого взноса. Если дополнительные требования имеются, то стоит пересчитать сумму нового займа – возможно совместно с оплатой допуслуг новый кредит станет впоследствии таким же проблемным кредитом.
Реструктуризация
Эта услуга представляет собой изменение структуры программы заимствования. Каждая банковская программа заимствования состоит из определенных условий, которые формируют ее итоговую стоимость – это срок одалживания, размер ставки, сумма страховки, внесенная или нет в сумму долга, вид графика погашения и прочее. При реструктуризации банк изменяет условия уже выданного кредита – уменьшает ставку, сокращает или увеличивает срок кредитования, меняет аннуитетный график погашения на дифференциальный и т.д.
Досрочная выплата
Этой услугой вы можете воспользоваться, если имеется угроза снижения дохода. Тогда чтобы впоследствии не «упасть в долговую яму» банка кредит можно погасить ранее, пока имеется постоянный и стабильный доход. Имейте в виду, при погашении кредита преждевременно банк необходимо предупредить за два месяца, иначе он вправе будет взыскать с вас комиссию за досрочную выплату кредита.
1
